Quem não gosta de economizar ao fazer compras? Com um cartão de crédito com cashback, parte do valor gasto volta para você! Veja 9 opções.
Quem não gosta de economizar ao fazer compras? Com um cartão de crédito com cashback, parte do valor gasto volta para você, seja como desconto na fatura, depósito em conta ou benefícios extras. Esse valor pode fazer uma grande diferença no seu bolso.
Se você gastar R$1.000 em um mês com um cartão que oferece 10% de cashback, isso significa R$100 no seu bolso por mês! Os percentuais de cashback transformam os gastos do dia a dia em uma fonte extra de economia, beneficiando quem deseja otimizar o dinheiro.
Neste guia completo, analisamos as melhores opções disponíveis no Brasil para que você encontre o cartão de cashback ideal para o seu perfil e maximize sua economia. Continue lendo e descubra como transformar suas compras do dia a dia em dinheiro de volta.
Como funciona o cashback
O cashback é um sistema de recompensa que devolve parte do valor gasto em compras realizadas com seu cartão. A palavra vem do Inglês e significa “dinheiro de volta”. Ao fazer compras em estabelecimentos físicos ou virtuais, o emissor do cartão devolve uma porcentagem do valor da transação, que pode variar de 0,5% até 10% ou mais.
O pagamento do cashback acontece de diferentes formas, dependendo da instituição financeira. Alguns bancos creditam o valor diretamente na fatura do mês seguinte, reduzindo o valor a pagar. Outros permitem o depósito em conta corrente ou poupança.
Ler atentamente as regras do programa de cashback é essencial, pois cada cartão possui suas particularidades. Alguns possuem limite máximo de cashback mensal, outros exigem valor mínimo para resgate ou têm prazo de validade para utilização do benefício.
Na tabela abaixo você vê um pouco de como as regras aparecem na prática:
| Tipo de Cashback | Características | Exemplos de Cartões |
|---|---|---|
| Percentual fixo | Mesmo percentual em todas as compras | Meliuz (até 1,8%), Neon (1%) |
| Percentual por categoria | Percentuais diferentes conforme o tipo de estabelecimento | Vivo Itaú Cashback Platinum (10% na Vivo, 0,5% demais) |
| Cashback em lojas parceiras | Percentual maior em estabelecimentos específicos | Player’s Bank (5% em lojas participantes) |
| Convertido em pontos | Opção de converter cashback em pontos ou vice-versa | C6 Carbon, Itaú Uniclass Black |
Melhores Cartões com Cashback
O mercado brasileiro oferece excelentes opções de cartões com cashback para diferentes perfis de consumidores. Aqui, analisamos nove cartões para te ajudar com a sua escolha e encontrar um match perfeito para seu estilo de vida.
- Meliuz
- Vivo Itaú Cashback Platinum
- Vivo Itaú Cashback Gold
- C6 Mastercard
- C6 Mastercard Platinum
- C6 Carbon Mastercard Black
- Player’s Bank
- Itaú Uniclass Black
- Neon
Meliuz
O cartão Meliuz se destaca pela simplicidade e generosidade do programa de cashback. Ele oferece até 1,8% de cashback em todas as compras, um dos maiores percentuais para cartões sem anuidade no mercado brasileiro. O diferencial é que você recebe dinheiro de verdade na sua conta bancária, não pontos ou milhas, permitindo que você use o valor como quiser.
A solicitação do cartão é totalmente digital e exige renda mínima de apenas R$1.100,00, tornando-o acessível para diversos perfis de consumidores. Além do cashback nas compras com o cartão, os usuários podem aproveitar o programa de cashback do Meliuz em compras online realizadas através do app ou site da empresa.
O cartão Meliuz é ideal para pessoas que buscam simplicidade e retorno financeiro direto. Ele é especialmente vantajoso para quem já utiliza o app Meliuz para compras online e deseja aumentar ainda mais seus ganhos em cashback.
Vivo Itaú Cashback Platinum
O Vivo Itaú Cashback Platinum oferece um impressionante cashback de 10% em compras realizadas na Vivo, um dos maiores percentuais do mercado para compras em um parceiro específico. Para as demais compras, o retorno é de 0,5%, garantindo economia em todas as suas transações. Este cartão é especialmente vantajoso para clientes Vivo que realizam compras frequentes na operadora.
A anuidade é de R$ 434,40 (ou 12x de R$ 36,20), mas há uma condição interessante: na primeira fatura não há cobrança de anuidade, e a partir da segunda, gastando R$ 350,00 em compras Vivo e pagando a fatura em dia, você recebe o valor de volta como estorno na próxima fatura. Isso torna o cartão praticamente sem custo para quem já é cliente Vivo.
Além do cashback, o cartão oferece parcelamento em até 18x sem juros em todas as lojas Vivo, incluindo o e-commerce.
Vivo Itaú Cashback Gold
O Vivo Itaú Cashback Gold é uma excelente opção para clientes Vivo que buscam um cartão com anuidade mais acessível. Com 7% de cashback em compras na Vivo, ele oferece um retorno bastante atrativo para quem utiliza os serviços da operadora. A anuidade é mais baixa que a versão Platinum: R$217,20 (ou 12x de R$18,10).
Com uma renda mínima exigida de apenas R$800, este cartão é acessível a um amplo público. Assim como a versão Platinum, ele também oferece condições especiais de parcelamento, permitindo dividir compras em até 18x sem juros em todas as lojas Vivo, incluindo o e-commerce.
C6 Mastercard
O C6 Mastercard é o cartão de entrada do C6 Bank, oferecendo simplicidade aliada a benefícios atrativos. Totalmente gratuito e sem anuidade, ele se destaca pelo programa C6 Átomos, que permite acumular pontos sem prazo de expiração. Esses pontos podem ser trocados por cashback, passagens aéreas, produtos, abatimento na fatura e muito mais.
Uma funcionalidade exclusiva é o CDB Cartão de Crédito, no qual a cada R$1 investido, o cliente ganha R$1 de aumento de limite no cartão, a partir de R$100, de acordo com as condições disponíveis no app. O que permite aos usuários aproveitar os rendimentos do investimento, tornando o uso do cartão ainda mais vantajoso.
A simplicidade de uso e ausência de custos tornam este cartão uma excelente opção para quem está iniciando no mundo do cashback.
C6 Mastercard Platinum
O C6 Mastercard Platinum se destaca por uma melhoria no programa C6 Átomos. O cartão possui um programa acelerador exclusivo que permite acumular até 8x mais pontos em determinadas transações, maximizando o retorno sobre os gastos. Para quem busca aumentar rapidamente seu saldo de pontos, esta é uma característica bastante atrativa.
Como um cartão Mastercard Platinum, oferece benefícios como assistente de viagens e isenção de rolha em restaurantes selecionados. O melhor é que o cartão não possui anuidade, sendo totalmente gratuito.
C6 Carbon Mastercard Black
O C6 Carbon Mastercard Black é a opção premium do C6 Bank para quem busca benefícios exclusivos aliados a um programa de cashback flexível. O cartão permite converter pontos em cashback com taxa a partir de 1,2%, oferecendo uma alternativa interessante aos programas tradicionais de pontos.
Uma grande vantagem deste cartão é a possibilidade de isenção da anuidade de R$ 1.176,00 (12x R$ 98), cumprindo um dos seguintes critérios:
- Gastos a partir de R$ 8 mil por mês na fatura (incluindo cartões adicionais);
- Investimentos a partir de R$50 mil em CDBs do C6 Bank, ou a partir de R$1 milhão investidos em quaisquer produtos no Brasil e/ou no exterior pelo app.
O cartão também oferece benefícios como acesso ilimitado à sala VIP Mastercard Black em Guarulhos e 4 acessos gratuitos por ano a salas VIP parceiras ao redor do mundo. Além de possuir a C6 Conta Global para comprar, sacar e transferir em dólar e euro, facilitando viagens internacionais.
Player’s Bank
O Player’s Bank é um cartão voltado especificamente para o público gamer, com benefícios exclusivos para este pessoal. O principal destaque é o cashback de 5% nas compras realizadas com o cartão de crédito em lojas parceiras, um percentual bastante atrativo. Além disso, o saldo na conta digital rende 100% do CDI, aumentando o retorno financeiro para o cliente.
O cartão não possui anuidade e tem uma renda mínima exigida de apenas R$800,00, tornando-o acessível para um amplo público. O Player’s Club oferece promoções exclusivas em games e periféricos, criando um ecossistema de vantagens para os entusiastas de jogos eletrônicos.
Itaú Uniclass Black
O Itaú Uniclass Black é um cartão premium que combina programa de pontos e cashback. Oferece 1,8 pontos por dólar gasto, que podem ser trocados por passagens aéreas, produtos ou cashback na fatura, proporcionando flexibilidade ao cliente na hora de usufruir dos benefícios acumulados.
A anuidade de R$864,00 (12x R$72,00) pode ser totalmente isenta para clientes que possuem R$50 mil investidos no Itaú ou que gastem R$8 mil por fatura. É possível ainda obter 50% de redução na anuidade gastando R$4 mil por fatura. Estas condições de isenção são bastante acessíveis considerando o segmento do cartão.
Os benefícios incluem acesso à Sala VIP do aeroporto de Guarulhos, seguro médico em viagens Mastercard e até três adicionais gratuitos, com os mesmos benefícios do titular. O cartão exige renda mínima de R$10.000,00 e está sujeito a liberação mediante análise de crédito.
Neon
O cartão Neon se destaca pela simplicidade e ausência de burocracia. Não exige renda mínima e não possui anuidade, tornando-o acessível para praticamente qualquer perfil de consumidor. Ao contratar o cartão pelo Consumidor Positivo, você tem direito a cashback de 1,0% do valor de cada compra a partir de R$1, seja no crédito ou no débito!
A Neon oferece uma conta digital completa junto com o cartão de crédito, permitindo realizar pagamentos de contas, recargas e diversas outras operações financeiras. O cartão conta com benefícios do Visa Classic, incluindo proteção de compras, proteção de preço e garantia estendida original.
Comparativo dos Cartões com Cashback – Match Positivo
Você sabia que é possível encontrar o cartão de crédito com cashback perfeito para o seu perfil de consumo em apenas alguns minutos? Com nossa ferramenta exclusiva, o Match Positivo, você compara diversos cartões de crédito de maneira rápida e fácil, garantindo que escolha a opção que realmente traga benefícios financeiros para o seu dia a dia.
Ao usar o Match Positivo, você compara não apenas o cashback, mas também anuidade, limite de crédito e outros benefícios, tudo com base no seu perfil. Tome a decisão mais inteligente e acesse nossa ferramenta agora para encontrar o cartão perfeito para você!
Como Escolher o Melhor Cartão com Cashback
A escolha do cartão ideal depende principalmente do seu perfil financeiro e de consumo. Fatores como gastos mensais, categorias preferenciais de compras, disponibilidade para pagar anuidade e benefícios adicionais devem ser considerados cuidadosamente para maximizar as vantagens do cashback.
- Perfil de consumo: quais são seus gastos principais?
- Benefícios: Quais benefícios são mais importantes para você?
- Taxas e anuidades: qual o custo total do cartão?
- Reputação: qual a reputação do banco ou instituição financeira?
- Facilidade de uso: o aplicativo do cartão é fácil de usar?
Perfil de consumo: quais são seus gastos principais?
Analisar seu perfil de gastos é o primeiro passo para escolher o cartão de cashback ideal. Identifique onde você gasta mais: supermercados, restaurantes, postos de combustível, farmácias ou compras online. Cada cartão oferece percentuais diferentes para categorias específicas, o que pode fazer toda a diferença na hora de maximizar seus benefícios.
Por exemplo, se você é fã de jogos, o Player’s Bank, com 5% de cashback em lojas parceiras, pode ser a escolha perfeita. Para quem tem gastos em diversas categorias, um cartão com percentual fixo, como o Méliuz, pode oferecer mais benefícios no total. Sempre há uma opção que se adapta à sua rotina de compras e investimentos.
Benefícios: Quais benefícios são mais importantes para você?
Além do cashback, considere quais outros benefícios são relevantes para o seu estilo de vida. Alguns cartões oferecem acesso a salas VIP em aeroportos, seguros de viagem ou proteção de compras que podem agregar muito valor para determinados perfis.
Para quem viaja com frequência, por exemplo, o acesso a salas VIP oferecido pelo C6 Carbon ou pelo Itaú Uniclass Black pode justificar uma anuidade mais alta. Já para quem não utiliza esses serviços, um cartão com foco exclusivo em cashback e sem anuidade como o Meliuz ou Neon pode ser mais vantajoso.
Taxas e anuidades: qual o custo total do cartão?
Compare o custo-benefício entre o valor da anuidade e o retorno em cashback. Um cartão sem anuidade com cashback de 1% pode ser mais vantajoso que um cartão com anuidade alta e cashback de 1,5%, dependendo do seu volume de gastos mensais. Faça as contas considerando seus gastos anuais para verificar qual opção traz maior economia.
Reputação: qual a reputação do banco ou instituição financeira?
A reputação da instituição financeira é um fator na escolha do cartão. Consulte plataformas como Reclame Aqui e avaliações de outros usuários para entender a qualidade do atendimento, facilidade de resolver problemas e estabilidade do programa de cashback.
Instituições com histórico de mudanças frequentes nas regras do programa ou com problemas de atendimento podem trazer dores de cabeça no futuro, mesmo que ofereçam percentuais atrativos de cashback.
Facilidade de uso: o aplicativo do cartão é fácil de usar?
A experiência digital é cada vez mais importante na relação com serviços financeiros. Um aplicativo intuitivo, estável e completo facilita o acompanhamento dos gastos, o resgate do cashback e a gestão do cartão. Verifique se o app da instituição oferece recursos como notificações de compras, bloqueio temporário do cartão e visualização clara do cashback acumulado.
Dicas para Aproveitar ao Máximo o Cashback
Para maximizar os benefícios do cashback, é necessário adotar estratégias inteligentes de uso do cartão. Pequenas mudanças nos hábitos de consumo podem resultar em economia significativa ao longo do tempo.
- Concentrar os gastos no cartão com cashback
- Usar o cartão em lojas parceiras para ganhar mais cashback
- Ficar atento às promoções e ofertas especiais
- Comparar preços antes de usar o cartão
- Pagar a fatura em dia para evitar juros e multas
Concentrar os gastos no cartão com cashback
Centralizar suas compras em um único cartão com cashback pode aumentar significativamente o retorno financeiro. Ao invés de dividir gastos entre vários cartões, concentre as compras naquele que oferece o melhor percentual para suas categorias principais de consumo. Isso não apenas simplifica o controle financeiro, mas também maximiza o acúmulo de cashback.
Para contas recorrentes como serviços de streaming, academia, internet e telefone, configure o pagamento automático no seu cartão com cashback. Essas pequenas despesas mensais, quando somadas ao longo do ano, podem gerar um valor considerável de dinheiro de volta.
Usar o cartão em lojas parceiras para ganhar mais cashback
Muitos cartões oferecem percentuais diferenciados em estabelecimentos parceiros. O Vivo Itaú Cashback Platinum, por exemplo, oferece 10% na Vivo, contra apenas 0,5% em compras gerais. Identificar e priorizar compras nestes estabelecimentos pode multiplicar significativamente seu retorno em cashback.
Fique atento a campanhas sazonais e parcerias temporárias. Bancos frequentemente realizam ações promocionais com percentuais ainda maiores em determinados períodos, como Black Friday ou Natal. Programar compras de maior valor para coincidirem com estas campanhas pode ser uma estratégia inteligente para aumentar o cashback.
Ficar atento às promoções e ofertas especiais
As instituições financeiras frequentemente lançam promoções especiais de cashback para atrair novos clientes ou incentivar o uso do cartão. Estas ofertas podem incluir percentuais dobrados em determinados períodos ou categorias específicas, como restaurantes no mês de aniversário do cliente.
Inscreva-se nas newsletters e ative as notificações do aplicativo do seu banco para ser informado sobre essas oportunidades. Algumas promoções exigem cadastro prévio, portanto é importante ficar atento aos comunicados.
Comparar preços antes de usar o cartão
Mesmo com cashback, nem sempre o cartão vai representar o melhor negócio. Às vezes, um desconto direto em uma loja pode ser mais vantajoso do que o cashback oferecido. Antes de fazer a compra, sempre compare os preços entre diferentes estabelecimentos, considerando tanto os descontos quanto os benefícios do cashback.
Pagar a fatura em dia para evitar juros e multas
O cashback pode ser completamente anulado se você não pagar a fatura em dia. Os juros do rotativo do cartão de crédito, que podem ultrapassar 400% ao ano, são muito superiores a qualquer percentual de cashback oferecido.
Por isso, sempre mantenha sua fatura em dia para aproveitar ao máximo os benefícios do cashback do seu cartão de crédito, evitando juros e maximizando as economias.
Cashback e Programas de Recompensa
Entender as diferenças entre cashback e outros programas de recompensa é para escolher a opção que melhor se adapta ao seu perfil. Cada modalidade possui características específicas que podem ser mais ou menos vantajosas dependendo dos seus objetivos financeiros e estilo de vida.
Como o cashback se compara aos programas de recompensa tradicionais?
O cashback oferece retorno financeiro direto, enquanto programas de pontos e milhas funcionam como uma moeda paralela que pode ser trocada por produtos, serviços ou passagens aéreas. A principal vantagem do cashback é a simplicidade e transparência: você sabe exatamente quanto está recebendo de volta e pode usar esse valor como preferir.
Programas de pontos, como o C6 Átomos ou os pontos do Itaú Uniclass Black, podem oferecer maior valor potencial, especialmente para quem sabe otimizar o uso dessas recompensas. Uma passagem aérea resgatada com pontos, por exemplo, pode representar um valor muito superior ao que seria obtido com cashback.
No entanto, estes programas exigem mais planejamento, conhecimento das regras e, muitas vezes, estão sujeitos a disponibilidade limitada e prazos de validade.
Quais as vantagens e desvantagens de cada um?
O modelo de recompensa ideal varia conforme seu perfil de consumo e objetivos financeiros. Veja as principais diferenças:
| Característica | Cashback | Programas de Pontos/Milhas |
|---|---|---|
| Transparência | Alta (valor fixo e conhecido) | Média (valor variável conforme uso) |
| Flexibilidade de uso | Alta (uso livre do dinheiro) | Média (opções limitadas de resgate) |
| Potencial de valor | Médio (percentual fixo sobre gastos) | Alto (possibilidade de resgates de alto valor) |
| Complexidade | Baixa (sistema simples) | Média a alta (requer conhecimento das regras) |
| Prazo de validade | Geralmente longo ou inexistente | Frequentemente curto (12 a 36 meses) |
| Desvalorização | Baixa (sujeita apenas à inflação) | Alta (mudanças frequentes nas regras e valores) |
É possível combinar cashback com programas de recompensa?
Sim, é possível adotar uma estratégia híbrida para maximizar os benefícios.
Alguns cartões, como o C6 Carbon e o Itaú Uniclass Black, permitem escolher entre cashback ou pontos, ou até mesmo converter pontos em cashback. Esta flexibilidade é ideal para adaptar a recompensa conforme a necessidade do momento.
Uma estratégia comum é utilizar o cashback para gastos do dia a dia e programas de pontos para compras de maior valor ou para acumular visando passagens aéreas.
Conclusão
Os cartões com cashback representam uma excelente oportunidade para economizar dinheiro em seus gastos cotidianos. Com percentuais que variam de 0,5% a 10%, dependendo do cartão e da categoria de compra, é possível recuperar centenas ou até milhares de reais anualmente, simplesmente fazendo suas compras habituais com o cartão certo.
Compartilhe nos comentários sua experiência com cartões de cashback. Qual cartão você utiliza atualmente? Qual o maior valor de cashback que já recebeu em um mês? Suas dúvidas e histórias podem ajudar outros leitores a tomarem decisões mais informadas sobre seus cartões.
Para saber mais sobre cada um dos cartões mencionados neste artigo e verificar as condições atuais, use nossa ferramenta de comparação para descobrir qual o melhor cartão para o seu perfil de gastos. Comece a economizar hoje mesmo!
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FAQ: Perguntas frequentes
Como o cashback é calculado?
O cashback é calculado como um percentual do valor da compra realizada com o cartão. Por exemplo, em um cartão com 1,8% de cashback, uma compra de R$1.000 gerará R$18 de retorno. O cálculo é feito automaticamente pelo sistema do emissor do cartão, que aplica o percentual correspondente a cada transação elegível.
Quando o cashback é pago?
O pagamento do cashback varia conforme as regras de cada emissor. Alguns cartões creditam o valor na fatura seguinte, outros acumulam por um período (geralmente mensal) antes de disponibilizar para resgate. Alguns programas exigem que o cliente solicite o resgate após atingir um valor mínimo, enquanto outros fazem o crédito automaticamente.
O que acontece se eu não usar o cashback?
Se você não utilizar o cashback acumulado, o que acontece depende das regras do seu cartão. Alguns programas mantêm o saldo indefinidamente, outros estabelecem prazos de validade (geralmente de 12 a 24 meses). É importante verificar as condições específicas no regulamento do seu cartão para evitar perder valores acumulados.
Como posso comparar diferentes cartões com cashback?
Para comparar cartões, considere o percentual de cashback, anuidade, condições de isenção, limites de valor, regras de resgate e benefícios adicionais. Calcule o retorno anual estimado com base nos seus gastos mensais em diferentes categorias e subtraia o custo da anuidade (se houver). Ferramentas como o Match Positivo do Consumidor Positivo podem facilitar essa comparação.
