Até quantos dias posso atrasar fatura do cartão de crédito? Afinal, existe um prazo? Vem ver até quantos dias pode atrasar e as consequências.
Ninguém quer atrasar fatura do cartão de crédito, mas muitas vezes isso acaba sendo inevitável por conta de um atraso de salário ou algum imprevisto. Afinal, imprevistos acontecem.
No entanto, é preciso estar atento, pois um atraso prolongado pode fazer a sua dívida virar uma verdadeira bola de neve.
E no artigo de hoje vamos mostrar até quantos dias é possível atrasar a fatura do cartão de crédito sem que isso vire um grande problema para você. Vem junto!👊
Existe um prazo que posso atrasar fatura do cartão de crédito?
Não existe um prazo único para atrasar o cartão, sendo que as regras costumam variar de acordo com cada banco e instituição financeira.
A maioria dos bancos e administradoras de cartões começa a cobrar juros e multas a partir do primeiro dia de atraso. Geralmente a multa é de 2% e mais juros que podem ultrapassar os 10% ao mês.
Por exemplo, se o João não pagar sua fatura de R$ 1 mil no dia do vencimento, no dia seguinte os juros começam a ser aplicados sobre o valor total da dívida, e ele já pode enfrentar uma multa pelo atraso.
Embora alguns bancos possam demorar um pouco mais para tomar medidas mais rígidas, como o bloqueio do cartão, os encargos financeiros não esperam.
É importante entender que pagar as contas em dia traz muitas vantagens, inclusive, a gente fala delas neste artigo – Afinal, quais são as vantagens de pagar as contas em dia?
Consequências do atraso da fatura
Atrasar fatura do cartão de crédito pode trazer vários problemas, alguns deles com impacto direto na sua vida financeira. Dentre as principais consequências estão:
- Cobrança de juros;
- Cobrança de multas;
- Inscrição nos órgão de proteção de crédito;
- Bloqueio do cartão.
- Diminuição do score de crédito.
Juros
A primeira consequência de um atraso é a cobrança de juros, que são geralmente altos e incidem sobre o valor total em aberto. Por isso é importante atenção.
Mas como esses juros incidem sobre o cartão? Por exemplo, se Maria atrasou uma fatura de R$ 800, ela pode acabar pagando uma taxa de juros que varia de 10% a 15% ao mês, o que faz a dívida crescer rapidamente.
Por isso, quanto mais tempo o pagamento é adiado, maior será o custo total da fatura. Nesse caso, o melhor a se fazer caso não tenha condições de pagar é parcelar a fatura.
Multa
Além dos juros, há também a multa pelo atraso, que costuma ser um valor fixo, geralmente de 2% sobre o total da fatura. Se Pedro deve R$ 500, ele pagará uma multa de R$ 10 pelo atraso, além dos juros.
Essa multa é cobrada uma única vez por fatura em atraso. Apesar de ser menos nociva que os juros. Dependendo do valor da fatura, ela pode impactar negativamente seu bolso.
Inscrição nos órgãos de proteção ao crédito
Se o atraso continuar por um período mais longo, a instituição financeira pode registrar o nome do consumidor nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC ou Boa Vista, o que normalmente ocorre após 90 dias de inadimplência.
Assim, se Camila não pagar sua fatura por três meses, ela corre o risco de ter o cpf negativado, o que trará dificuldades em obter crédito no futuro.
Bloqueio do cartão
Outra consequência negativa é o bloqueio do cartão. Após alguns dias de atraso, o banco pode impedir novas compras até que o pagamento seja regularizado.
Por exemplo, se Bruno atrasar o pagamento da fatura por 15 dias, ele poderá descobrir que seu cartão foi bloqueado ao tentar fazer uma compra. Imagine isso acontecer depois que ele levou uma namorada para jantar?
Diminuição do score de crédito
O atraso no pagamento também afeta negativamente o seu score de crédito, que é uma pontuação usada para avaliar o risco de conceder crédito a uma pessoa.
Se os atrasos forem frequentes, isso pode dificultar a aprovação de empréstimos ou financiamentos futuros.
Vamos imaginar o caso da Daniela, ela atrasou a fatura do cartão, os juros estão crescendo e o score dela diminuiu. Ela foi tentar financiar um carro e não conseguiu porque o score dela estava baixo. Viu como o atraso é prejudicial?
Quer saber como consultar o score de crédito no site da Consumidor Positivo? Então leia este artigo – Como consultar score no Aplicativo Consumidor Positivo? Confira o passo a passo!
O que acontece se o atraso for muito longo?
Um atraso muito longo pode trazer algumas complicações para sua vida, como:
- Cobrança judicial;
- Penhora de bens.
Cobrança judicial
Se a dívida se mantiver em aberto por muito tempo, a instituição financeira pode optar por entrar com uma ação judicial para cobrar o valor devido. Geralmente, isso acontece quando o atraso ultrapassa vários meses.
Por exemplo, após mais de seis meses de inadimplência, Marcos foi acionado judicialmente para pagar uma dívida de R$ 5 mil, somando juros, multas e encargos.
Essa cobrança pode gerar diversos problemas para ele, que terá que pagar um advogado para se defender, ou até mesmo participar de audiências.
Leia também: Cobrança extrajudicial: saiba o que é e como proceder se for notificado!
Penhora de bens
Em situações mais extremas, se a dívida não for quitada mesmo após a ação judicial, a justiça pode determinar a penhora de bens do devedor, como veículos ou imóveis, para cobrir o valor da dívida.
A penhora normalmente acontece com grandes dívidas ou quando o devedor possui patrimônio que possa ser utilizado para quitação.
Por exemplo, se o José deve uma quantia significativa ao banco e não consegue pagar, a justiça pode decidir pela penhora de seu carro para cobrir parte da dívida.
Para evitar esse problema, nós separamos 5 dicas para você organizar suas finanças – 5 dicas para começar a organizar as finanças
Como evitar o atraso da fatura do cartão?
Agora que você já sabe que atrasar a fatura do cartão pode trazer consequências negativas, é preciso evitar o atraso. Algumas dicas são:
- Organize suas finanças;
- Automatize os seus pagamentos;
- Busque renegociar suas dívidas atrasadas.
Organização financeira
Manter uma boa organização financeira é o primeiro passo para evitar o atraso nas faturas. Criar um orçamento que inclua todas as despesas fixas e variáveis ajuda a ter uma visão clara de quanto você pode gastar sem comprometer o pagamento do cartão.
Por exemplo, você pode usar uma planilha para controlar seu salário e suas despesas mensais, garantindo que sempre tenha o valor necessário para quitar sua fatura.
Esse tipo de organização evita surpresas e a sensação de estar sempre “correndo atrás” do dinheiro. Como fazer? Simples, pegue um caderno ou uma planilha e marque tudo o que entra e o que sai do seu orçamento.
- Precisando colocar as contas em ordem? Veja como parcelar conta vencida e quitar de uma vez as dívidas
Automatização do pagamento
Uma maneira prática de não esquecer o pagamento é ativar o débito automático. Com isso, o valor da fatura é descontado diretamente da sua conta na data de vencimento.
Por exemplo, você pode configurar o débito automático para pagar as faturas do cartão, as contas de água, luz e telefone e assim evitar pagar juros por esquecimento.
É importante, no entanto, lembrar que se você não tiver saldo na conta, a fatura será estornada e os juros começam a ser cobrados.
Negociação da dívida
Se as contas começaram a apertar e você percebe que não conseguirá pagar o valor total da fatura, o melhor caminho é buscar uma negociação em uma plataforma como a Consumidor Positivo.
Em menos de 3 minutos você faz o seu cadastro, e por lá você pode ter descontos que chegam até 99% do valor da sua dívida. Legal, não é mesmo?
Por exemplo, imagine que o Paulo atrasou uma fatura de R$ 2 mil no cartão. Ele não conseguiu fazer o pagamento, e o nome dele foi parar nos birôs de crédito.
Ele então ouviu falar da Consumidor Positivo, fez o cadastro na plataforma e pagou o valor com 99% de desconto, ou seja, com R$ 20 somente ele quitou a dívida.
Mas é importante dizer que o desconto depende de parceiro para parceiro, porém, você pode ter certeza de que vai encontrar bons descontos te esperando lá.
- Antes de partir, leia também – Quais são os melhores aplicativos para controle financeiro e de crédito?
Conclusão
Como podemos ver neste artigo, o atraso na fatura do cartão de crédito pode causar alguns transtornos para você, e o valor da dívida virar uma bola de neve.
Por isso, caso você veja que vai atrasar, o importante é buscar um parcelamento ou tentar alguma alternativa para que a dívida não cresça demasiadamente. Caso isso aconteça, a solução é fazer uma renegociação em plataformas como a Consumidor Positivo, onde você pode obter descontos bem interessantes.
Outra forma de evitar atrasos é usar o cartão ideal, que seja adequado às suas necessidades. E para escolher o melhor cartão para você, aproveite nossa ferramenta Match Positivo: o melhor comparador de cartões de crédito gratuito do Brasil!
Com ele você consegue fazer a comparação entre cartões e escolher aquele que é o ideal para sua vida, de acordo com suas preferências e benefícios favoritos. Legal né? Então não perca tempo: acesse já nosso site e faça o teste!
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FAQ: Perguntas frequentes
O que devo fazer se eu esquecer a data de vencimento da fatura?
Se você esquecer a data de vencimento da fatura, o ideal é realizar o pagamento o mais rápido possível. Quanto mais rápido quitar, menor será o valor acumulado em juros e multas. Para evitar esse tipo de esquecimento no futuro, você pode configurar um alerta de vencimento no seu celular ou ativar o débito automático.
É melhor pagar o valor mínimo da fatura ou atrasar o pagamento completo?
Pagar o valor mínimo pode ser uma alternativa menos prejudicial do que atrasar o pagamento completo, pois evita que seu nome vá para os órgãos de proteção ao crédito. No entanto, essa prática ainda gera juros sobre o saldo restante, o que aumenta a dívida ao longo do tempo. Sempre que possível, é preferível pagar o valor integral.
Como o atraso da fatura impacta meu limite de crédito?
O atraso no pagamento da fatura pode resultar na redução temporária do seu limite de crédito, especialmente se o atraso for recorrente. Enquanto a fatura estiver em aberto, a administradora pode considerar parte do limite comprometido com a dívida, dificultando o uso do cartão até que o pagamento seja feito.
Posso parcelar uma fatura já vencida?
Sim, é possível parcelar uma fatura vencida. A maioria das instituições financeiras oferecem a opção de parcelamento mesmo após o vencimento. No entanto, é importante lembrar que o parcelamento também inclui taxas de juros, que podem variar conforme o banco.
Quanto tempo um atraso de pagamento pode impactar meu score de crédito?
Um atraso pode começar a impactar seu score de crédito logo no primeiro mês, especialmente se for recorrente. No entanto, o impacto mais significativo ocorre após 90 dias de inadimplência, quando seu nome pode ser registrado nos órgãos de proteção ao crédito, resultando em uma queda substancial no score.
