Veja como garantir aprovação em empréstimo com a ajuda do score: um sistema de pontuação para avaliar se o cliente é um bom pagador ou não.
Antes de autorizar um empréstimo, as instituições financeiras avaliam se o possível cliente é um bom pagador. Por isso, para aumentar as chances de ser aprovado, é preciso melhorar nos pontos necessários para se tornar um “bom pagador”.
O que é score de crédito, como funciona e por que ele te ajuda na aprovação em empréstimo
Os bancos e instituições financeiras costumam utilizar um sistema de pontuação para avaliar se o cliente é um bom pagador. Esse sistema, conhecido como score, utiliza-se de pontos para diferenciar clientes com maior e menor risco de não pagamento.
Uma das pontuações de crédito usadas para a avaliação é o score da Consumidor Positivo, porém algumas instituições formulam a sua pontuação própria ou combinam vários métodos.
O score toma como base estatística os dados pessoais do consumidor, o histórico de pagamentos, o relacionamento financeiro com empresas, entre outros.
Na Consumidor Positivo funciona assim:
- 🔴Faixa vermelha: 0 a 349 pontos: Score muito baixo
- 🟠Faixa laranja: 350 a 549 pontos: Score baixo
- 🟡Faixa amarela: 550 a 699 pontos: Score médio
- 🟢Faixa verde claro: 700 a 849 pontos: Score alto
- 🟢Faixa verde escuro: 850 a 1000 pontos: Score excelente
A consulta do score da Consumidor Positivo está disponível online e permite que o consumidor veja sua pontuação e assim possa tomar atitudes para aumentar seu score, e por fim garantir a aprovação em empréstimo.
Se você quer procurar a melhor opção de empréstimo para o seu perfil, confira abaixo o Simulador de Empréstimos da Consumidor Positivo:
Simulador de empréstimo
| Total pago na operação | R$ 0,00 |
| Juros devidos | R$ 0,00 |
| Parcela mensal estimada | R$ 0,00 |
Como aumentar seu score em 7 dicas
Score baixo pode dificultar a aprovação em empréstimo, mas algumas atitudes podem ser tomadas para aumentar a pontuação. Para isso, é preciso melhorar nos aspectos utilizados na avaliação do sistema score:
- Atualize os dados;
- Tire o nome da negativação;
- Pagar as contas em dia;
- Comprove a renda;
- Valor do empréstimo;
- Perfil do cliente;
- Consultar no aplicativo Consumidor Positivo.
Vamos ver mais detalhes sobre cada ponto?
1 – Atualize os dados
Dados incorretos prejudicam a avaliação. Quanto mais exatas forem as informações básicas, mais confiável é o cadastro e mais pontos se somam.
Por isso, deve-se verificar se todos os dados estão corretos e se não falta nenhuma informação como idade, endereço, telefone, RG, CPF, informações sobre renda e dados bancários.
Nunca use dados de terceiros para solicitar empréstimo, nem mesmo o telefone.
2 – Tire o nome da negativação
Estar negativado prejudica a aprovação em empréstimo e provavelmente a solicitação será recusada ou os juros serão bem altos. Tirar o nome da lista de negativados é fundamental.
Deve-se negociar com os credores para pagar as dívidas, ou então acessar plataformas de negociação de dívidas como a Acordo Certo para conseguir bons descontos no acordo.
3 – Pagar as contas em dia
O histórico de pagamento é um dos pontos principais a serem analisados. Pagar as contas em dia e não ter nada em atraso mostra para a instituição que o cliente honra seus pagamentos.
Cliente com bom histórico pode inclusive conseguir juros menores.
4 – Comprove a renda
É importante que a capacidade de pagar o valor do empréstimo seja comprovado. Contracheques, extrato bancário, imposto de renda, qualquer documento que mostre que o cliente tenha de onde tirar o dinheiro para pagar as parcelas. Quanto maior a capacidade de pagamento, maior a chance de o empréstimo ser aprovado.
5 – Valor do empréstimo
Não adianta pedir um empréstimo muito alto se não se tem como comprovar a renda para pagar as parcelas. Idealmente, as dívidas não devem ultrapassar 30% da renda líquida mensal.
Se a parcela do empréstimo for maior que isso, possivelmente será negado.
6 – Perfil do cliente
Estabilidade financeira, ou seja, vínculo empregatício, aumentam as chances de o empréstimo ser aprovado. Em alguns casos, o estado civil também pode influenciar.
7 – Consultar no aplicativo Consumidor Positivo
Quando você consultar CPF no aplicativo Consumidor Positivo, além de ver qual a sua pontuação atual, você também pode conferir a opção “Aumentar meu Score” e completar os objetivos para melhorar seu score.
No aplicativo, você vai conseguir:
- Acompanhar mais de 7 objetivos diferentes para aumentar sua pontuação
- Ver dicas para ajudar a completar seus objetivos de score de crédito
- Acompanhar seu processo em direção ao seu sonho
Aqui está o passo a passo para acessar:
- Baixe o aplicativo Consumidor Positivo na lojinha do seu celular. Nosso aplicativo está disponível para celulares IOS e Android
- Faça seu cadastro ou login e entre no aplicativo
- Já na primeira tela, você verá algumas opções, como “meu CPF”, “Crédito”, e “Meu Score”. Clique nessa última opção
- Veja sua nota score e depois clique em “aumentar meu score”
- Por fim, clique em “continuar”
- Veja os objetivos imcompletos e os completos, e entenda como você pode melhorar sua nota score
Quer saber mais? Veja o vídeo acima e clique no botão para baixar o app gratuitamente!
Quais as opções de empréstimo para altos e baixos scores?
Scores altos dificilmente terão dificuldades na hora de ter um empréstimo aprovado, somente se solicitarem valores altos em que não se comprove renda suficiente para pagar. Clientes com scores altos têm todas as opções de empréstimo na qual se enquadram para escolher. Resta avaliar os melhores juros e taxas para cada uma.
As melhores opções para quem tem baixos scores seriam os empréstimos com garantia, em que o bem, seja carro ou imóvel, é dado como garantia de pagamento. Assim a instituição tem a garantia de que receberá o valor e as chances de o empréstimo ser aprovado são maiores.
Aposentados, pensionistas e servidores públicos tem a opção do empréstimo consignado mesmo se estiverem negativados ou com baixo score. Nesse caso, o pagamento é descontando da folha de pagamento ou, no caso de aposentados ou pensionistas, diretamente do benefício do INSS.
Existem financeiras que oferecem crédito para pessoas com baixo score e negativados, porém, cobram juros mais altos. Recorrer à essas linhas de crédito pode ser uma solução imediata.
E para finalizar: quais vantagens de ter um score alto?
Diversos estabelecimentos consultam o SPC e Boa Vista, além do score antes de liberar vendas a prazo, financiamentos, empréstimos.
Ter o score alto significa que a pessoa é considerada um bom pagador e tem maiores chances de ter empréstimos aprovados, sendo possível conseguir melhores taxas e condições de pagamento.
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FAQ: Perguntas frequentes
O que é preciso para aprovar um empréstimo?
Primeiro é importante atender aos requisitos exigidos pelas empresas financeiras, como ter mais do que 18 anos, apresentar documentos e comprovantes (de renda e residência). E para garantir aprovação, recomendamos que você aumente sua pontuação score de crédito ao tirar o nome da negativação e atualizando seus dados em sites financeiros.
