Cartão de crédito para negativado com limite existe? Descubra as melhores opções!

Será que é possível ter um cartão de crédito para negativado com limite? Ainda que seja difícil, a resposta para essa pergunta é sim.

Afinal, já existem diversas instituições financeiras que liberam cartões de crédito para pessoas que estejam com o CPF negativado.

E no artigo de hoje vamos destacar as melhores opções do mercado, assim como mostrar um passo a passo para você solicitar o seu. É só ficar 3 minutinhos por aqui e conferir!😉

O que significa estar negativado?

Estar negativado significa que o nome da pessoa foi inserido em uma lista de inadimplentes em serviços de proteção ao crédito, como o SPC e Boa Vista.

Mas por que isso acontece? Por que alguém pode ter se atrapalhado na hora de pagar suas contas, seja uma parcela de empréstimo, uma conta de energia ou até mesmo a fatura do cartão de crédito.

Quando isso acontece, as empresas e bancos tentam uma renegociação amigável inicialmente, porém, quando não há um acordo amigável, então quem não fez o pagamento acaba ficando com o nome negativado, popularmente conhecido como nome sujo.

Impacto da negativação na vida financeira

No momento em que a negativação acontece, ela passa a impactar negativamente a vida financeira de uma pessoa, afinal, torna-se mais difícil o acesso ao crédito.

Sabe por quê? Porque os bancos entendem que você é um cliente de alto risco, o que eleva a taxa de juros ou até mesmo impede o acesso a esses determinados financiamentos.

De modo resumido, você passa a ter mais dificuldades em conseguir:

1. Cartão de crédito;
2. Empréstimo pessoal;
3. Financiamentos de carros e casa;
4. Crediário em lojas de magazine.

Por exemplo, imagine a Dona Maria que tinha um crediário nas Casas Bahia. Ela perdeu o emprego e por isso acabou atrasando as parcelas.

O setor de cobrança da empresa entrou em contato com ela, mas não teve sucesso nas negociações. O resultado é que o nome dela foi negativado e ela não consegue mais nem financiar a casa própria.

Quer saber como ser aprovado em um cartão de crédito? Então confira este artigo – Como ser aprovado em um cartão de crédito? Veja dicas

Por que é difícil conseguir um cartão de crédito estando negativado?

Conforme já dissemos, as instituições financeiras analisam o perfil de crédito de cada cliente antes de aprovar um cartão. Quem está negativado é visto como uma pessoa de alto risco, ou seja, há maiores chances de inadimplência.

Para se protegerem, bancos e emissores de cartão preferem negar o crédito ou oferecer limites baixos para quem está nessa situação.

Até porque o risco de inadimplência é uma preocupação central para as instituições financeiras, por isso as condições para obtenção de um cartão de crédito para negativados são mais rigorosas ou envolvem modalidades específicas, como veremos a seguir.

Quais são os tipos de cartões de crédito para negativados?

Ainda que seja mais difícil conseguir cartões de crédito, há opções no mercado que estão disponíveis para quem está nessa condição. Dentre as principais alternativas estão:

1. Cartões pré-pagos;
2. Cartões consignados;
3. Cartões de entrada.

Cartões pré-pagos

Os cartões pré-pagos são uma solução interessante para quem está negativado. Nesse modelo, o usuário carrega o cartão com um valor previamente definido, que será o limite disponível para compras.

A vantagem é que não há análise de crédito, e o consumidor não corre o risco de se endividar, pois só pode gastar o que já foi carregado no cartão.

Existem no mercado vários tipos de cartões pré-pagos, mas dentre os principais estão:

1. PagBank Pré-Pago: oferece a possibilidade de realizar compras em qualquer estabelecimento que aceite Visa, além de ser isento de anuidade​;
2. SuperDigital: também sem anuidade, esse cartão permite controle total dos gastos e pode ser usado internacionalmente​.

Cartões consignados

Os cartões consignados, por sua vez, são destinados a aposentados, pensionistas e servidores públicos. Nesse caso, o pagamento da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência para o banco.

Por ser um tipo mais popular de cartão, várias instituições financeiras acabam oferecendo essa modalidade, mas dentre as principais delas estão:

• Inter Consignado: disponível para aposentados, pensionistas e servidores, é emitido na bandeira Mastercard, sem anuidade, com a opção de saque de até 90% do limite​;
• BMG Consignado: sem anuidade, esse cartão permite compras no exterior e cashback em todos os gastos.

Cartões de entrada

Por fim, os cartões de entrada são opções que oferecem limites baixos inicialmente, com a possibilidade de aumento conforme o histórico de pagamento. São indicados para quem busca restabelecer sua reputação de crédito.

Por exemplo, o João está com o nome negativado, então o Nubank oferece um cartão para ele com um limite de R$ 50. Nesse caso, ele começa usar e pagar certinho, aí o banco vai liberando um crédito maior para ele.

Existem algumas alternativas no mercado dos chamados cartões de entrada, sendo os principais deles:

1. Nubank: o roxinho é conhecido pela facilidade de aprovação, mesmo para quem tem score baixo. Com o tempo, o limite pode ser ampliado com o bom uso​;
2. Santander SX: sem anuidade para quem gastar acima de R$ 100 por mês ou cadastrar o CPF como chave Pix na instituição. Embora tenha análise de crédito, é uma boa opção para quem está com restrições.

Você sabe qual é a história dos primeiros cartões do mundo? Dá só uma conferida – Conheça a história dos primeiros cartões de crédito do mundo.

Como escolher o melhor cartão?

Escolher o melhor cartão de crédito envolve vários fatores. Primeiro você precisa comparar as taxas de juros, anuidade e benefícios que cada um deles oferece.

Por exemplo, você busca um cartão sem anuidade? E se você se atrapalhar, o juros pode prejudicar sua renda? Fazer essas perguntas é fundamental.

Além disso, analisar o limite oferecido, assim como as condições de pagamento, também é essencial para caso você tenha que fazer um parcelamento do cartão.

E por fim, mas não menos importante, verifique a reputação do banco, saiba se aquele cartão tem aceitação em nível nacional, para não ficar na mão no momento de fazer uma compra e nem correr o risco de ter o cartão clonado com facilidade.

Dicas para aumentar as chances de aprovação

Agora que você já sabe que existem cartões para quem está com o nome negativado, vamos dar algumas dicas para aumentar suas chances de aprovação.

Limpar o nome

Negociar e quitar as dívidas é a melhor forma de restaurar sua reputação no mercado. Muitas empresas oferecem descontos significativos para quem deseja negociar suas dívidas​.

Inclusive, na Consumidor Positivo você pode ter descontos de até 99% no valor das suas dívidas. E para fazer o cadastro na plataforma é muito simples.

Depois que você se cadastrou, é só clicar em cima da sua dívida e conferir as condições especiais que foram separadas para você.

Demonstrar renda

Apresentar comprovantes de renda e manter um bom controle financeiro pode ajudar a demonstrar que você é capaz de gerenciar um cartão de crédito de forma responsável​.

Por exemplo, se você em algum momento se atrapalhou, mas agora está trabalhando com registro em carteira e tem uma renda razoável, isso ajuda a conquistar um cartão.

Buscar por opções de fintechs

As fintechs costumam ser menos rigorosas na análise de crédito. Nubank e Neon são bons exemplos de cartões que podem ser obtidos mesmo com restrições​.

Então, antes de tentar um cartão nos bancos tradicionais, é aconselhável que você primeiramente busque opções em fintech que são mais acessíveis.

Você sabe a diferença entre cartão de crédito e débito? Confira esse artigo e descubra – Diferença entre cartão de crédito e débito: entenda as principais.

Passo a passo para solicitar o seu cartão de crédito

Para ajudar você ainda mais a conquistar o seu cartão de crédito mesmo estando negativado, separamos abaixo um importante passo a passo:

1. Entre no site da Consumidor Positivo e faça o seu cadastro;
2. Após se cadastrar, acesse o sistema com seu login e senha;
3. Vá até a aba cartões de crédito;
4. Faça um comparativo dos cartões, avaliando o mais adequado ao seu perfil;
5. Escolha o cartão que você deseja e faça a solicitação.

Viu só como é fácil pedir um cartão de crédito? Mas não se esqueça de fazer isso em uma plataforma segura como a Consumidor Positivo, pois existem no mercado muitos golpistas.

Cuidados ao solicitar um cartão de crédito

Solicitar um cartão de crédito requer atenção para evitar problemas futuros, especialmente para pessoas negativadas.

Existem alguns cuidados essenciais que podem ajudar a evitar complicações e garantir que o cartão seja utilizado de maneira responsável.

Evitar cair em golpes e fraudes

Muitas pessoas negativadas acabam sendo alvo de golpes, principalmente em momentos de desespero para conseguir crédito. Por isso, é fundamental verificar a legitimidade da instituição financeira antes de fornecer dados pessoais ou fazer qualquer solicitação.

Golpistas costumam prometer aprovações garantidas, sem análise de crédito, e podem cobrar taxas antecipadas, o que é um sinal claro de fraude.

Para não cair nesses golpes, lembre-se:

1. Pesquise a reputação da empresa: verifique se a instituição tem registros no Banco Central ou outras autoridades competentes e leia avaliações de outros clientes;
2. Nunca pague antecipadamente: nenhum cartão de crédito legítimo exige pagamento prévio para liberação;
3. Cuidado com ofertas tentadoras demais: desconfie de promessas de limites altos e aprovações rápidas sem qualquer análise de crédito​.

Ler atentamente os termos e condições do contrato

Outro cuidado essencial ao solicitar um cartão de crédito é a leitura minuciosa dos termos e condições do contrato. Pouca gente faz isso, mas é muito importante.

Muitas vezes, os detalhes sobre taxas de juros, anuidades, multas por atraso e outros encargos ficam “escondidos” nas entrelinhas. Ignorar essas informações pode resultar em surpresas desagradáveis, como cobranças inesperadas ou taxas de juros muito altas.

Por isso, existem alguns pontos importantes a observar:

1. Taxa de juros do rotativo: caso não seja possível pagar a fatura integralmente, as taxas de juros aplicadas no saldo restante costumam ser elevadas;
2. Anuidade: veja se o cartão cobra anuidade e se existem condições para isenção;
3. Multas por atraso: é importante saber qual o valor das multas e dos juros cobrados em caso de atraso no pagamento​.

Está gostando deste artigo? Então leia também – Como consultar score no Aplicativo Consumidor Positivo? Confira o passo a passo!

Utilizar o cartão de forma responsável

Por fim, após a aprovação e emissão do cartão de crédito, a responsabilidade na utilização é fundamental para evitar o endividamento.

Usar o crédito de maneira consciente significa evitar gastos desnecessários, pagar a fatura integralmente sempre que possível e monitorar os seus gastos regularmente.

Algumas dicas importantes são:

1. Estabeleça um limite de uso mensal: evite comprometer mais do que você pode pagar no fim do mês;
2. Monitore seus gastos: use aplicativos bancários para acompanhar em tempo real os valores já gastos;
3. Evite o crédito rotativo: sempre que possível, pague a fatura integralmente para evitar os altos juros do rotativo​.

São pequenas ações que podem fazer uma grande diferença, proporcionando a você uma vida financeira mais equilibrada.

• Antes de partir, leia mais – Crédito pessoal: o que é, como funciona e quando usar? Entenda!

Conclusão

Como você pode ver ao longo deste artigo, existe no mercado cartão de crédito para negativado com limite, porém, é preciso pesquisar bastante antes de pedir o seu.

Afinal, o que não falta é golpista tentando se aproveitar do desespero das pessoas para oferecer soluções milagrosas que não existem no mercado.

Além disso, o controle financeiro também é essencial para que você não enfrente dificuldades no momento de pagar a fatura do seu cartão.E agora que você já sabe que cartão de crédito para negativado com limite existe, é só entrar no site da Consumidor Positivo, fazer o comparativo e pedir o seu. Até a próxima!👋

• Cartão de crédito para negativado com limite existe? Descubra as melhores opções!
• Até quantos dias posso atrasar a fatura do cartão de crédito? Descubra!
• Cartão de crédito com limite de R$ 1.000? Veja as melhores opções do mercado!
• Milhas com cartão de crédito: viaje mais sem abrir mão do seu consumo!
• Conheça os melhores cartões black e escolha o mais alinhado ao seu perfil!

FAQ: Perguntas frequentes