Carteira Digital: o que é e como funciona

No Brasil, as carteiras digitais chegaram no começo de 2018 e só evoluem desde então.

Nos três primeiros meses do ano passado, a Adyen — empresa global de pagamentos que lançou a Samsung Pay, Google Pay e Apple Pay por aqui registrou aumento de 65% em transações feitas com carteira digital. Na China, 70% da população economicamente ativa já usam essa tecnologia como principal meio de pagamento.

Tudo evolui com o passar do tempo, inclusive o dinheiro e a forma como lidamos com ele. Nas civilizações antigas, o pagamento era feito através da troca entre mercadorias. A partir daí, veio o dinheiro em si: moedas de ouro e prata, cédulas de papel, cartão de crédito…

E hoje, graças à tecnologia digital, você pode ir ao mercado sem levar dinheiro ou mesmo cartão, basta apenas o celular. A bola da vez está com as carteiras digitais.

O que são carteiras digitais?

Imagine que você foi comprar pão na padaria e, ao chegar lá, percebeu que esqueceu a carteira. Se você tiver o seu cartão cadastrado em uma carteira digital, você tem a opção de pagar a compra com o seu celular (esse, provavelmente, seria mais difícil de esquecer, não é mesmo?).

A carteira digital é um aplicativo desenvolvido para ser acessado em smartphones, computadores ou tablets, e ele guarda os dados dos seus cartões e/ ou da sua conta bancária. Com essa tecnologia, chamada de tokenização, os seus dados são transformados em um código secreto (o token) que é usado para fazer compras e transações. Assim, você só precisa do seu celular para pagar uma conta, um boleto ou fazer alguma transferência bancária.

Isso acontece graças a uma tecnologia que permite a transferência de crédito por aproximação. Na loja física, basta aproximar o seu celular do terminal de pagamento habilitado, que nada mais é do que uma máquina de cartão daquelas que a gente já conhece.

Essa forma de pagamento também funciona com outros smartphones, relógios e pulseiras inteligentes a partir da leitura do QR Code. Nessa comunicação entre aparelhos, o aplicativo fornece as informações criptografas, o token, e a transação é concluída. 

Vantagens de utilizar as carteiras digitais

“Além de facilitar o processo de pagamento, as carteiras digitais são seguras e confiáveis; algumas, inclusive, têm grandes instituições por trás”, conta Bruna Allemann, economista e diretora de investimentos da empresa americana Lightstone. 

Esqueça do seu cartão

Acredite, a carteira digital é segura e mantém os seus dados financeiros a salvo — falando em segurança digital, conheça os melhores antivírus para o seu celular — e isso acontece porque não é necessário digitar as informações de cartão ou conta bancária ao realizar um pagamento online.

Além disso, a carteira digital dispensa a necessidade de entregar o cartão ao fazer uma compra em loja física, o que ainda evita que seja clonado já que tudo é feito através do token, aquele código único e secreto.

Baixo custo

Outra vantagem é o baixo custo. Você não paga nada para abrir uma conta e não existe taxa de manutenção. Para adotar o uso de uma carteira digital, você precisa cadastrar seu cartão de crédito (algumas aceitam o modo débito) ou transferir o dinheiro da sua conta no banco para o aplicativo. 

Geralmente, quem faz o pagamento não paga taxa. Existem algumas tarifas referentes ao limite de pagamentos por mês ou taxas de conveniência em alguns serviços, que você só paga se usar. No Brasil, as carteiras digitais mais utilizadas são PagSeguro, Samsung Pay, Google Pay, PayPal, Mercado Pago, Apple Pay, PicPay, Ame Digital, Bepay e Iti.

Para quem recebe algum valor, como um estabelecimento comercial por exemplo, existem duas situações: pode ser gratuito para transferências entre contas do mesmo serviço, ou com cobrança que equivale à mesma que ocorre no uso da máquina de cartão convencional. 

Uma forma de investimento

Um benefício que algumas carteiras digitais possuem é o de remuneração do saldo na sua conta em 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que rende mais do que a poupança. É uma forma de investimento que acontece diretamente no saldo do aplicativo.

Ganhe cashback

Algumas carteiras digitais também oferecem descontos ou mesmo cashback (“dinheiro de volta” em inglês.). Ao fazer um pagamento, você ganha dinheiro de volta para usar em outras compras ou transações pelo aplicativo.

Esse bônus costuma estar vinculado às promoções que são lançadas direto na plataforma (como a parceria entre PicPay e Acordo Certo, por exemplo), mas não está disponível em todos os serviços de carteiras digitais, por isso é interessante entender as vantagens da carteira digital ao optar por suas facilidades.

A carteira digital ideal para você

“Na hora de escolher, não vá somente pela busca do Google”, alerta a economista Bruna. “Cada empresa de carteira digital tem um perfil de acordo com o que você busca, então pesquise antes sobre a empresa, os tipos de produto que ela oferece e quais são as possíveis taxas”.

Fazendo uma boa pesquisa, você pode escolher a carteira digital que mais se encaixa ao seu perfil e aos seus objetivos.

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