Como conseguir um empréstimo? GUIA Completo com tudo o que você precisa saber!

Diante de tantas informações desencontradas na internet, muita gente fica sem saber como conseguir um empréstimo e quais as melhores opções do mercado.

A verdade é que com a digitalização dos bancos, ficou ainda mais fácil conseguir ter crédito com juros mais atraentes. Mas é preciso atenção para não cair em golpes.

E hoje nós vamos mostrar para você um guia completo para você entender como conseguir um empréstimo e as melhores opções disponíveis.

Fique mais 3 minutinhos por aqui e confira!😉

O que é um empréstimo?

Empréstimo é quando você pede dinheiro para um banco ou financeira, com o compromisso de devolver esse valor, seja de uma única vez ou pagando em parcelas.

Essas parcelas geralmente incluem uma taxa a mais, chamada de juros, que é o que a instituição cobra para “alugar” o dinheiro para você.

É como se você pedisse dinheiro a um amigo, mas com a diferença de que esse amigo (que é o banco) quer receber mais do que emprestou, como uma forma de garantir o lucro.

Por exemplo, se você precisa de R$ 1 mil, o banco pode emprestar esse valor, mas você vai devolver R$ 1.200, já contando com os juros.

Dessa forma, o empréstimo pode ser uma boa solução quando você precisa de dinheiro rápido, mas é importante saber que você vai ter que devolver mais do que pegou. Deu pra entender?

Por que as pessoas buscam empréstimos?

Muitas vezes, as pessoas procuram um empréstimo para resolver alguma necessidade urgente ou para realizar um sonho. E motivos não faltam para isso, como por exemplo:

1. Compra de casa ou apartamento: comprar uma casa é o sonho de muita gente, mas nem sempre dá para pagar à vista. Por isso, muitas pessoas fazem empréstimos para financiar o imóvel e pagar em várias parcelas;
2. Compra de carro ou moto: assim como na casa, muita gente não tem o dinheiro todo para comprar um carro. Então, pegam um empréstimo para pagar o veículo e ir quitando aos poucos;
3. Reforma da casa: quando surge a necessidade de reformar a casa, seja por consertos urgentes ou para melhorar a moradia, um empréstimo pode ajudar a cobrir os custos com materiais e mão de obra;
4. Pagar dívidas: em alguns casos, as pessoas estão tão endividadas que precisam de um empréstimo para organizar a vida financeira, pagar todas as dívidas e ficar com uma só parcela para pagar no mês.

Esses são só alguns exemplos, mas cada pessoa tem sua realidade e suas razões para buscar um empréstimo. A verdade é que quando usado com sabedoria, o crédito pode ser um importante aliado em nossas vidas.

A importância de planejar antes de solicitar um empréstimo

Como vimos, pedir um empréstimo pode parecer uma solução rápida, mas é preciso muito cuidado.

Antes de qualquer coisa, é importante parar e fazer um bom planejamento. Afinal, pegar dinheiro emprestado é assumir uma dívida que vai durar por um bom tempo.

O primeiro passo é analisar se você realmente precisa daquele empréstimo. Será que você não conseguiria economizar e juntar o dinheiro aos poucos, sem precisar pegar emprestado? Ou, quem sabe, cortar gastos para evitar mais dívidas?

Se você decidir que o empréstimo é a única saída, então deve calcular direitinho o quanto poderá pagar por mês, sem comprometer o orçamento da casa.

Pense nas outras despesas que já tem: aluguel, água, luz, alimentação, transporte. Tudo isso deve ser colocado no papel para não faltar dinheiro para pagar as contas.

Fora isso, pesquisar diferentes opções de empréstimos ajuda você a encontrar a melhor opção para seu perfil. Até porque cada banco ou instituição financeira tem suas condições e taxas de juros.

Às vezes, uma pequena diferença nos juros pode ter um grande impacto no total que você vai pagar. Por isso, quanto mais você pesquisar e planejar, menos dores de cabeça terá no futuro. Legal, né?

Ah, e antes de prosseguir, confira 6 coisas para saber antes de pedir dinheiro emprestado!

Entendendo os tipos de empréstimo

Continuando, existem no mercado diversos tipos de empréstimos que podem ajudar você em diferentes situações. Os principais são:

1. Empréstimo pessoal;
2. Financiamento;
3. Crédito consignado;
4. Cheque especial;
5. Outros tipos.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é um dos tipos mais comuns. Nesse caso, você pede uma quantia de dinheiro diretamente ao banco, sem precisar explicar detalhadamente como vai usar o valor. É ideal para quem precisa de dinheiro rápido para resolver problemas urgentes.

As principais vantagens são:

1. Liberação rápida do dinheiro;
2. Não precisa justificar o uso do dinheiro;
3. Pode ser solicitado por praticamente qualquer pessoa com conta em banco.

Além das vantagens, há também algumas desvantagens, como:

1. Juros geralmente mais altos, pois o banco não exige garantias;
2. Se não for bem planejado, pode se transformar em uma dívida maior, devido aos juros acumulados;
3. Esse tipo de empréstimo é útil, mas precisa de um bom controle financeiro para não virar um problema.

Financiamento

O financiamento é mais específico e normalmente usado para compras grandes, como um carro ou uma casa. Nessa situação, o bem que você está comprando serve como garantia. Ou seja, se você não pagar as parcelas, o banco pode tomar o carro ou o imóvel.

Existem muitas vantagens desse tipo de empréstimo, como:

1. Juros menores em comparação com outros tipos de empréstimos, já que há um bem como garantia;
2. Prazos longos para pagar, principalmente no caso de imóveis, o que facilita o planejamento financeiro.

No entanto, há também algumas desvantagens:

1. O bem financiado só passa a ser seu de verdade quando você terminar de pagar;
2. Se não conseguir pagar, pode perder o bem.

Crédito consignado

O crédito consignado é um tipo de empréstimo onde as parcelas são descontadas diretamente do seu salário ou benefício, como a aposentadoria. Esse tipo de crédito é oferecido principalmente para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.

A sua principal vantagem é que ele possui taxas de juros mais baixas, pois o banco tem a garantia do seu pagamento direto na folha de salário. Isso sem falar no prazo de pagamento maior também.

No entanto, se o orçamento não for bem planejado, pode comprometer uma parte significativa do seu salário ou benefício, dificultando a organização financeira.

Cheque especial

O cheque especial é um limite de crédito automático que seu banco oferece quando o saldo da sua conta fica negativo. É como se o banco te emprestasse dinheiro sem você precisar pedir, mas isso tem um preço bem alto.

Ele é vantajoso, caso você devolva o dinheiro rapidamente, pois os juros são cobrados de forma diária, mas em contrapartida, as taxas são extremamente altas, muitas vezes entre as mais caras do mercado.

Por isso, se você não regularizar a dívida rápido, o valor a ser pago cresce muito. Pense, portanto, que por ser muito fácil de usar, o cheque especial pode se transformar em um grande problema financeiro na sua vida.

Outros tipos de empréstimo

Além dos tipos já mencionados, existem outras formas de crédito que podem ser utilizadas em situações específicas, como por exemplo:

1. Crédito rotativo: é o crédito concedido quando você paga apenas o valor mínimo da fatura do cartão de crédito. Os juros são muito altos, e pode virar uma bola de neve;
2. Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo: nesse caso, você oferece um bem de alto valor como garantia, o que pode fazer os juros caírem bastante. No entanto, se não conseguir pagar, o banco pode tomar o bem.

Hoje em dia também existe empréstimo com celular em garantia e até outros bens de menor valor. Cada tipo de empréstimo tem suas características, e a escolha depende das suas necessidades e do seu planejamento financeiro.

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3. Quero quitar empréstimo: como é calculado o desconto dos juros?

Como escolher o empréstimo ideal

Escolher o empréstimo certo pode fazer toda a diferença no seu bolso, para isso é necessário avaliar alguns pontos importantes como veremos a seguir.

Avalie suas necessidades

Antes de solicitar qualquer empréstimo, o primeiro passo é saber exatamente de quanto você precisa. Fazer um cálculo correto evita pedir mais do que necessário ou ficar apertado na hora de pagar. Além disso, defina o prazo de pagamento.

Parcelas muito longas podem parecer atrativas, mas você pode acabar pagando muito mais por causa dos juros. Já parcelas curtas podem comprometer o orçamento mensal, mas por outro lado possuem taxas de juros menores.

Compare as taxas de juros

A taxa de juros é um dos principais fatores que determinam quanto você vai pagar ao final do empréstimo. Existem duas formas principais de juros: a simples e a composta.

A composta, ou também conhecida como “juros sobre juros”, é a mais comum nos empréstimos e pode fazer a dívida crescer rapidamente.

Por isso, é importante olhar o CET (Custo Efetivo Total), que inclui todos os custos do empréstimo, como juros, tarifas e outras cobranças. Comparar o CET de diferentes instituições ajuda a entender qual é a oferta mais vantajosa.

Inclusive, neste artigo nós damos algumas dicas para você conseguir um empréstimo com taxas bem atraentes – Empréstimo com Juros Baixo: Como fazer? 

Analise as condições

Além dos juros, muitas vezes existem outras taxas envolvidas, como a de abertura de crédito ou tarifas administrativas.

Por isso, é importante prestar atenção nas multas em caso de atraso nas parcelas. Esse tipo de informação pode parecer um mero detalhe, mas faz uma grande diferença no valor final que você vai pagar.

Pesquise a reputação da instituição financeira

Não se esqueça de verificar a reputação do banco ou financeira antes de fechar negócio. Algumas instituições podem oferecer condições atrativas, mas depois dificultam a vida do cliente com cobranças indevidas ou serviço ruim.

Pesquisar avaliações e conversar com quem já fez empréstimos naquela instituição pode evitar dores de cabeça. E você não quer isso, não é mesmo?

Requisitos para conseguir um empréstimo

Ainda que cada banco tenha os seus próprios requisitos, há alguns critérios que são meio padrão para uma instituição liberar crédito para você. Vamos entender as principais delas.

Documentação necessária

A maioria das instituições financeiras vai pedir documentos básicos como RG, CPF, um comprovante de renda (para provar que você tem condições de pagar o empréstimo) e um comprovante de residência. É importante ter tudo em mãos para agilizar o processo.

Score de crédito

O score de crédito é uma pontuação que mostra como você lida com suas dívidas e pagamentos. Grave bem esse nome, porque ele é muito importante.

Quanto maior o seu score, maiores as chances de aprovação do empréstimo e de conseguir juros menores. E onde você pode consultar o seu score?

Na Consumidor Positivo, você pode fazer a consulta do seu score de crédito de um jeito simples e sem burocracia. Ah, e para fazer o seu cadastro não demora nem 3 minutinhos.

Garantias

Alguns tipos de empréstimos exigem uma garantia, como um carro ou uma casa, o que significa que, se você não pagar, o banco pode tomar o bem para quitar a dívida.

A vantagem é que, com uma garantia, os juros costumam ser mais baixos, mas o risco de perder o bem em caso de inadimplência é grande.

Dicas para aumentar as chances de aprovação

Como você pode ver, conseguir um empréstimo não é difícil, mas seguindo algumas dicas fica mais fácil aumentar suas chances de aprovação. Dentre elas, podemos citar:

1. Organização da vida financeira;
2. Negociação de dívidas;
3. Ter um fiador;
4. Comparar propostas.

Organize sua vida financeira

Manter as contas em dia e controlar os gastos são passos importantes. Pois, o banco analisa seu histórico de pagamentos e, se você estiver com dívidas ou atrasos, as chances de aprovação diminuem.

Desse modo, fazer um controle financeiro básico pode ajudar a limpar seu nome e melhorar sua credibilidade. Então comece a marcar em uma planilha tudo o que você ganha e o que você gasta no seu dia a dia.

Negociar dívidas

Se você tiver dívidas pendentes, tente negociá-las e limpar seu nome antes de pedir um empréstimo. Isso melhora seu score de crédito e mostra para o banco que você tem mais chances de pagar o empréstimo corretamente.

Inclusive, na Consumidor Positivo você pode renegociar suas dívidas atrasadas com até 99% de desconto e assim limpar o seu nome e ter mais crédito no mercado.

Buscar um fiador

Caso você tenha dificuldade de conseguir o empréstimo sozinho, pode ser necessário um fiador – alguém que se comprometa a pagar a dívida caso você não consiga.

Mas é importante ter atenção, afinal, o fiador precisa ter um bom histórico de crédito para aumentar suas chances de aprovação.

Comparar as propostas

Não aceite a primeira oferta que aparecer. Pesquise e compare diferentes opções de empréstimo em várias instituições. Às vezes, a diferença entre uma proposta e outra pode te fazer economizar bastante dinheiro.

Na Consumidor Positivo, por exemplo, você encontra vários tipos de empréstimo em um único lugar, sendo essa uma das formas mais eficientes de comparar as propostas.

Cuidados ao solicitar um empréstimo

Mesmo que um empréstimo pareça uma solução rápida, é importante tomar alguns cuidados para evitar problemas futuros.

Evite o superendividamento

Para evitar o superendividamento, antes de assinar o contrato, tenha certeza de que as parcelas cabem no seu orçamento.

Não adianta pegar um empréstimo que vai te apertar ainda mais financeiramente e acabar com outras dívidas. Calcule bem a sua capacidade de pagamento.

Leia atentamente o contrato

Antes de fechar qualquer negócio, é essencial ler o contrato com calma. Certifique-se de entender todas as cláusulas, taxas, juros e condições. E se tiver dúvidas, busque orientação. Não faça nada no escuro.

Cuidado com as taxas de juros altas

Como mencionado antes, comparar as taxas de juros e o CET é fundamental. Não se deixe levar por promessas de dinheiro fácil e rápido.

Geralmente, os empréstimos com juros mais baixos são mais vantajosos no longo prazo. Mas quando a oferta é boa demais, sempre desconfie.

Cuidado com os golpes de empréstimo

Desconfie de propostas que parecem boas demais para ser verdade, como empréstimos sem consulta ao SPC ou que pedem pagamento antecipado de taxas. Nesse caso, procure instituições financeiras reconhecidas e com boa reputação.

Inclusive, neste artigo nós damos algumas dicas para você se proteger dos golpes – Golpe do Empréstimo Consignado: Saiba como funciona e como se proteger!

Parceiros da Consumidor Positivo que oferecem empréstimo a juros baixos

Agora você deve estar se perguntando: e onde eu consigo empréstimos com juros baixos? Na Consumidor positivo existem algumas instituições parceiras que oferecem empréstimos a juros baixos e ajudam você a sair do sufoco. São elas:

1. Help Empréstimos;
2. BTG Pactual;
3. SIM Empréstimos.

Help Empréstimo

A Help Empréstimo é uma financeira conhecida por oferecer condições acessíveis para quem precisa de dinheiro rápido.

Eles se destacam por atender aposentados, pensionistas e servidores públicos com o crédito consignado, que tem taxas de juros menores devido ao desconto direto na folha de pagamento. É uma ótima opção para quem busca segurança e facilidade no pagamento.

Dentre as principais vantagens, podemos destacar:

1. Taxas de juros reduzidas;
2. Parcelas descontadas direto da folha de pagamento;
3. Atendimento especializado para aposentados e pensionistas.

BTG Pactual

O BTG Pactual é um banco que também oferece opções de empréstimo pessoal para pessoas físicas.

Apesar de ser mais conhecido por grandes investimentos, ele também trabalha com empréstimos de valores menores, com taxas competitivas para quem tem um bom histórico de crédito.

SIM Empréstimos

Por fim, a SIM Empréstimos é uma das opções mais procuradas por oferecer empréstimos pessoais de forma 100% digital.

Com um processo de aprovação rápido e sem muita burocracia, a SIM é ideal para quem quer resolver tudo pelo celular, sem precisar ir a uma agência. Além disso, eles oferecem juros mais baixos para quem mantém as contas em dia.

Conclusão

Como podemos ver, há várias maneiras de conseguir um empréstimo no mercado, mas é preciso ter cautela para escolher a melhor opção.

Assim sendo, é essencial comparar as várias opções disponíveis, ver as melhores taxas de juros e os bancos que oferecem as menores parcelas para você.

Fazendo uma boa comparação e um uso racional do dinheiro, certamente o empréstimo pode ajudar você a realizar grandes sonhos.

E agora que você já sabe como conseguir um empréstimo, é só acessar o site da Consumidor Positivo, fazer a comparação e escolher o melhor crédito para você. Até a próxima!👋

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