Crédito pessoal: o que é, como funciona e quando usar? Entenda!

Quem é que não gosta de um crédito pessoal, não é mesmo? Afinal, esse é um tipo de empréstimo que nos ajuda em momentos de apuros e até na realização de sonhos.

Mas é importante dizer que esse é um dos tipos de empréstimos que comprometem uma parte da nossa renda mensalmente, e por isso é preciso usá-lo com sabedoria.

O que isso quer dizer? Que você precisa somente usar um empréstimo pessoal em caso de urgência, ou então para pagar outra conta que tenha uma taxa de juros mais elevada.

Mas fique em paz. Pois neste artigo nós vamos explicar tudo o que você precisa para usar o crédito pessoal da melhor forma possível. Vem com a gente!😉

O que é o crédito pessoal?

Crédito pessoal é um dinheiro que o banco empresta para você usar como quiser. Por exemplo, se você precisa de dinheiro para pagar uma conta, consertar algo em casa ou até comprar uma coisa importante, você pode pedir esse empréstimo. 

Mas, claro, você tem que devolver esse dinheiro depois, pagando um valor por mês, junto com juros, que é uma espécie de “aluguel” que você paga por usar o dinheiro do banco.

Por exemplo, imagine que seu celular quebrou e você não tem dinheiro para comprar outro agora. Se você pedir um empréstimo, o banco te empresta o valor que você precisa, e você devolve aos poucos, pagando um pouco a mais por conta dos juros.

Para que serve o crédito pessoal?

O crédito pessoal serve para ajudar em momentos em que você precisa de dinheiro e não tem de imediato, podendo ser usado para diferentes situações do dia a dia, como emergências ou até para realizar algum sonho.

Por exemplo, se alguém da sua família ficar doente e você precisa pagar uma consulta ou comprar remédios, o crédito pode ser uma solução rápida para conseguir o dinheiro.

Uma outra situação é, se a sua casa está com problemas, como um vazamento, e você precisa arrumar logo, mas não tem o dinheiro, o crédito pessoal pode te ajudar a resolver o problema sem esperar.

Às vezes, você precisa comprar algo importante, como um fogão novo, porque o antigo quebrou. Nesse caso, o crédito também pode te permitir fazer essa compra e pagar aos poucos.

Você também pode usar o valor para pagar contas atrasadas e organizar tudo em uma só, organizando o valor da parcela para caber no seu orçamento.

Por que o crédito pessoal é popular?

Ele é popular porque oferece uma solução rápida e prática quando as pessoas precisam de dinheiro, sem muita burocracia. Algumas das principais razões pelas quais as pessoas buscam esse tipo de crédito são:

1. Facilidade de acesso: diferente de outros tipos de empréstimos, o crédito pessoal costuma ser liberado de forma rápida, sem precisar de garantias, como a casa ou o carro, por exemplo;
2. Parcelamento acessível: quem pega um empréstimo pode pagar de volta em parcelas mensais, o que ajuda a não pesar tanto no orçamento;
3. Uso livre do dinheiro: no crédito pessoal, você não precisa dizer para o banco onde vai gastar o dinheiro;
4. Ajuda em emergências: muitas pessoas recorrem a esse crédito porque, em situações inesperadas, como um problema de saúde ou um conserto urgente, ele é uma das opções mais rápidas para conseguir o dinheiro.

Imagine que seu carro quebrou e você precisa dele para trabalhar. Não há o que fazer, não é mesmo? Como não dá para esperar, o empréstimo te permite consertar o carro e ir pagando o valor aos poucos, enquanto segue com sua rotina.

Como funciona o crédito pessoal?

O empréstimo pessoal, funciona basicamente ancorado em 3 pilares: análise de crédito, a taxa de juros acordada com o banco e o prazo de pagamento.

Portanto, você vai até uma instituição bancária, ou então acessa o site ou App do banco, faz uma solicitação do valor que você deseja. O banco então analisa se você teria condições de pagar esse empréstimo.

Se o banco achar que você tem condições, ele libera o valor acrescido de uma taxa de juros, e define em quantas parcelas você vai fazer o pagamento, detalhando o valor de cada parcela. Legal, né? Vamos conhecer cada etapa desse processo.

Análise de crédito

Quando você pede um empréstimo, o banco ou a financeira faz uma análise de crédito para entender se você vai conseguir pagar o empréstimo de volta. Esse processo é como uma “checagem” do seu histórico financeiro. Eles olham coisas como:

1. Se você já pegou dinheiro emprestado antes e se pagou direitinho;
2. Se você está com o nome limpo ou com dívidas pendentes;
3. Quanto você ganha por mês, para ver se o valor das parcelas cabe no seu orçamento.

Depois de verificar essas informações, o banco decide se vai te emprestar o dinheiro ou não, e qual será o limite que você pode pegar. Se tudo estiver certo, eles liberam o valor solicitado, que geralmente cai na sua conta em poucos dias ou até na mesma hora.

Taxas de juros

As taxas de juros são um valor extra que você paga pelo empréstimo. É como se fosse o “preço” por pegar o dinheiro do banco. Quanto maior a taxa de juros, mais caro fica o empréstimo. Existem dois tipos de juros principais:

1. Juros fixos: o valor da parcela não muda. Desde o começo, você já sabe quanto vai pagar todo mês;
2. Juros variáveis: são ancorados em algum índice, como a taxa selic, e por isso, o valor da parcela pode mudar dependendo das condições do mercado.

Esses juros influenciam o valor total que você vai pagar pelo crédito. Por exemplo, você pedir R$ 1 mil e os juros forem altos, no final você pode acabar pagando R$ 1,5 mil ou mais, dependendo do acordo que fizer.

Por isso, é importante ficar atento às taxas e comparar diferentes opções antes de decidir onde pegar o empréstimo.

Prazo para pagamento

O prazo para pagamento é o tempo que você tem para devolver o dinheiro do empréstimo, podendo variar bastante, indo de poucos meses até alguns anos, dependendo do que for combinado com o banco.

Quanto maior o prazo, menores são as parcelas, mas você paga mais juros ao longo do tempo.

1. Prazos curtos: as parcelas são mais altas, mas você paga menos juros no total;
2. Prazos longos: as parcelas são menores, mas você acaba pagando mais juros ao final do empréstimo.

E como escolher o prazo ideal? Se você tem uma folga no seu orçamento, escolher um prazo mais curto pode ser vantajoso para pagar menos juros.

Por outro lado, se o seu orçamento é apertado, um prazo maior pode deixar as parcelas mais leves, mas lembre-se de que o valor total a ser pago será maior por conta dos juros.

Vantagens do crédito pessoal

O empréstimo pessoal traz inúmeras vantagens para quem precisa de dinheiro, como:

1. Flexibilidade;
2. Rapidez;
3. Facilidade.

Flexibilidade

Ao contrário de outros tipos de empréstimos, como o financiamento de um carro ou de uma casa, o empréstimo pode ser usado para qualquer finalidade, o que significa que você tem liberdade para escolher como gastar o dinheiro, seja para:

1. Pagar contas atrasadas;
2. Fazer uma reforma em casa;
3. Comprar um eletrodoméstico novo;
4. Cuidar de uma emergência médica.

Essa flexibilidade é importante porque você não precisa justificar para o banco o que vai fazer com o valor. O dinheiro é seu para usar da forma que mais precisa no momento.

Rapidez

Em muitos casos, o crédito pessoal é liberado de forma rápida, às vezes no mesmo dia ou em poucos dias após a solicitação.

Isso é ideal para situações em que você precisa de dinheiro urgente, como uma emergência familiar, uma conta que apareceu de surpresa, ou um reparo que não pode esperar.

Essa velocidade é o que faz muitas pessoas escolherem essa opção em vez de outros tipos de empréstimos, que costumam demorar mais tempo para serem aprovados, como financiamentos, por exemplo.

Facilidade

Hoje em dia, muitas instituições financeiras oferecem a opção de pedir empréstimo online, sem precisar ir até o banco. O que facilita bastante a vida de quem não quer perder tempo com papelada ou filas. Para pedir o crédito, normalmente você só precisa:

1. Acessar o site ou aplicativo do banco;
2. Preencher um formulário com seus dados pessoais e de renda;
3. Aguardar a análise de crédito.

Em muitos casos, todo o processo pode ser feito em questão de minutos, e se aprovado, o dinheiro cai diretamente na sua conta.

A flexibilidade, rapidez e facilidade fazem do empréstimo pessoal uma opção acessível para quem precisa resolver situações rapidamente e sem complicações. Porém, ainda que tenham vantagens, há algumas desvantagens nesse tipo de empréstimo.

Desvantagens do crédito pessoal

Dentre as principais desvantagens do empréstimo pessoal, podemos citar:

1. Endividamento;
2. Taxa de juros elevada.

Endividamento

Como é fácil e rápido conseguir esse tipo de crédito, muitas pessoas acabam pedindo mais dinheiro do que podem pagar, criando assim um ciclo perigoso de dívidas, onde o valor das parcelas começa a pesar no orçamento, dificultando o pagamento de outras contas.

E como evitar isso? Sempre faça as contas para garantir que as parcelas cabem no seu bolso sem comprometer outras despesas essenciais, como alimentação, aluguel e contas de casa.

Portanto, não se esqueça, antes de pedir o crédito, veja se realmente precisa do dinheiro naquele momento e se é possível pagar as parcelas sem atrasar.

Taxas de juros

Outro ponto que pode ser uma desvantagem no empréstimo são as taxas de juros, que podem ser altas dependendo do contrato e da sua análise de crédito. Quanto mais altos os juros, mais caro será o valor final que você vai pagar.

Por isso, é sempre bom comparar diferentes opções antes de tomar a decisão. Um banco pode oferecer uma taxa de juros mais baixa do que outro, o que pode te ajudar a economizar bastante no final.

Além disso, é importante ler o contrato com atenção e ficar de olho nas taxas extras, como tarifas de abertura de crédito, que podem aumentar o valor total.

Se você pegar R$ 1 mil com juros altos, pode acabar pagando o dobro ou mais até o final das parcelas, o que torna o crédito mais caro do que parecia no começo.

Quando usar o crédito pessoal?

Considerando as vantagens e desvantagens, fica bastante evidente que é necessário analisar muito bem antes de solicitar o empréstimo pessoal.

Portanto, use somente em situações de emergência ou quando você quer realizar um sonho.

Situações de emergência

O crédito pessoal pode ser uma solução muito útil em situações de emergência, quando você precisa de dinheiro rápido e não tem tempo para esperar. Algumas situações em que o empréstimo pode ajudar são:

1. Conserto de carro: se o seu carro quebrar e você depender dele para trabalhar, pode ser difícil esperar juntar o dinheiro para o conserto. Nesse caso, o crédito pode te ajudar a resolver o problema rapidamente e depois você paga aos poucos;
2. Gastos médicos: se surgir uma emergência médica e você precisa pagar por uma consulta, exame ou remédios, o empréstimo pode ser uma forma de garantir que você consiga o atendimento necessário sem demora;
3. Despesas inesperadas: problemas em casa, como um vazamento ou conserto de eletrodomésticos essenciais, são outros exemplos de situações onde o empréstimo pessoal pode ser uma saída rápida para resolver sem comprometer a rotina.

Essas emergências muitas vezes não podem esperar, e o crédito pessoal, com sua facilidade e rapidez, é uma opção viável para essas situações.

Realização de sonhos

Além de emergências, o empréstimo também pode ser usado para realizar sonhos, como uma forma de financiar algo que você deseja há tempos, mas que não tem condições de pagar à vista.

1. Fazer uma viagem: se você sempre quis conhecer um lugar especial, como a praia dos seus sonhos ou uma viagem em família, o crédito pessoal pode te dar aquela ajuda;
2. Comprar um bem durável: muitas vezes, é difícil juntar dinheiro para comprar itens importantes, como uma geladeira nova ou até uma televisão. Com o empréstimo pessoal, você pode comprar e ir pagando aos poucos.

Como escolher o melhor crédito pessoal?

Para você não errar na escolha do empréstimo, é essencial comparar as ofertas de crédito, analisando a taxa de juros e considerando o prazo de pagamento.

Comparar as ofertas

Cada uma das ofertas pode oferecer condições diferentes, como taxas de juros, prazos para pagamento e valores disponíveis. Ao comparar, você pode encontrar a opção mais vantajosa para o seu bolso.

Dessa forma, use simuladores de crédito online para ver como ficam as parcelas em diferentes bancos e veja qual é a melhor para sua situação. Isso te ajuda a evitar cair em uma oferta que pareça boa, mas que pode acabar sendo cara no final.

Analisar as taxas de juros

As taxas de juros são um dos principais fatores a considerar ao escolher um crédito pessoal. Afinal, elas determinam o quanto você vai pagar a mais pelo empréstimo, além do valor que pediu.

Quanto maior a taxa de juros, mais caro será o custo total do crédito. Por isso, é importante buscar ofertas com juros mais baixos.

Se você pegar R$ 2 mil com uma taxa de juros de 5%, vai pagar um valor bem diferente do que se pegar o mesmo valor com juros de 10%. Quanto mais baixos os juros, menos você paga no total.

Considerar o prazo de pagamento

Prazos mais longos fazem com que as parcelas sejam menores, mas você vai pagar mais juros no final. Já os prazos mais curtos têm parcelas maiores, mas no total você acaba pagando menos juros.

Portanto, escolha um prazo que deixe as parcelas confortáveis para o seu orçamento, mas que não seja tão longo a ponto de aumentar muito o valor total a pagar. O ideal é achar um equilíbrio entre o valor das parcelas e o prazo.

Dicas para usar o crédito pessoal de forma responsável

Como você viu, o empréstimo pessoal é uma boa alternativa para ajudar você a sair do sufoco, mas é preciso usá-lo com responsabilidade para não se atrapalhar depois. Por isso, é tão importante:

1. Planejar o orçamento;
2. Negociar as condições;
3. Priorizar o pagamento.

Planejar o orçamento

Antes de pedir um empréstimo, é essencial fazer uma boa análise das suas finanças e entender quanto você pode pagar por mês sem comprometer suas outras despesas, como aluguel, alimentação e contas de casa.

Ao fazer esse planejamento financeiro, você evita surpresas no futuro e garante que as parcelas do crédito cabem no seu bolso.

Então, anote todas as suas despesas fixas e variáveis e veja quanto sobra no final do mês. O valor das parcelas do empréstimo deve se encaixar dentro dessa folga no seu orçamento, para que você consiga pagá-las sem dificuldade.

Negociar as condições

Muitas pessoas não sabem, mas é possível negociar as condições do empréstimo com o banco ou financeira. Isso inclui tentar reduzir a taxa de juros, aumentar o prazo de pagamento, ou até eliminar taxas adicionais, como tarifas de abertura de crédito.

Leve em consideração as suas necessidades e não tenha medo de conversar com o banco. Às vezes, se você já é cliente ou tem um bom histórico de pagamentos, eles podem te oferecer condições melhores.

Priorizar o pagamento

Depois que você pega o crédito, é muito importante priorizar o pagamento das parcelas. Atrasar ou não pagar pode gerar multas e juros altos, aumentando ainda mais a sua dívida. Além disso, pode prejudicar o seu nome, dificultando que você consiga crédito no futuro.

Por isso, sempre coloque as parcelas do crédito como uma prioridade no seu orçamento mensal. Se precisar cortar alguns gastos, como lazer ou compras desnecessárias, faça isso para garantir que você não atrase o pagamento e mantenha suas finanças em dia.

Consumidor Positivo: te ajudando a conseguir as melhores ofertas de crédito

Conforme você viu, o crédito pode ser um importante aliado, mas é fundamental que você use com sabedoria para não se atrapalhar depois.

Além do mais, a comparação entre um crédito e outro ajuda você a reduzir custos no momento do empréstimo, e na Consumidor Positivo você faz tudo isso em um único lugar.

Aqui você compara os valores entre vários bancos, encontra o mais adequado para o seu perfil e faz a solicitação em alguns cliques. E o melhor: o dinheiro cai na sua conta na mesma hora. Legal, né?

Conclusão

Como podemos ver, o empréstimo pessoal pode ser uma ferramenta útil para emergências ou para a realização de sonhos, oferecendo flexibilidade, rapidez e facilidade na sua obtenção. 

No entanto, é importante usá-lo com responsabilidade, planejando o orçamento para garantir que as parcelas caibam no bolso, analisando as taxas de juros para evitar custos altos e escolhendo o prazo de pagamento adequado.

Em paralelo, negociar as condições com a instituição financeira e priorizar o pagamento das parcelas são atitudes essenciais para evitar o endividamento e manter as finanças sob controle.

E agora que você já sabe qual é a melhor maneira de solicitar o seu crédito pessoal, é só acessar a página da Consumidor Positivo, fazer as comparações e pedir o seu. Até a próxima!👋

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