Empréstimo CLT: A solução ideal para quem tem carteira assinada

Você já ouviu falar em empréstimo CLT? Essa modalidade de crédito foi criada especialmente para quem tem carteira assinada e busca uma solução rápida, prática e com juros menores.

Afinal, quando o orçamento aperta, ter acesso a um dinheiro extra com condições favoráveis pode fazer toda a diferença.

Neste artigo, você vai entender como o empréstimo CLT funciona, quem pode solicitar e por que ele é uma das opções mais vantajosas do mercado. Vamos lá?

O que é empréstimo CLT?

O empréstimo CLT é uma modalidade de crédito voltada para trabalhadores com carteira assinada, também conhecida como empréstimo consignado privado.

Ele funciona de forma simples: as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador, garantindo mais segurança para as instituições financeiras e, como resultado, condições mais favoráveis para quem solicita.

Essa é uma opção que combina praticidade e juros mais baixos, sendo uma das alternativas preferidas para quem precisa de dinheiro extra sem enfrentar burocracias complicadas.

Por ser descontado em folha de pagamento, esse empréstimo oferece maior facilidade de aprovação, já que o risco de inadimplência é reduzido.

Além disso, é uma opção acessível até mesmo para quem está com o nome negativado, pois o pagamento está vinculado ao recebimento do salário.

No entanto, para ter acesso a esse tipo de empréstimo, é necessário que a empresa onde você trabalha tenha um convênio com o banco ou instituição financeira que oferece o crédito.

Quer saber como aumentar as chances de aprovação em um empréstimo? Então leia este artigo – Como aumentar suas chances de aprovação em empréstimo com a ajuda do score.

Como funciona o empréstimo CLT?

O empréstimo CLT se destaca pela simplicidade e segurança, tanto para o trabalhador quanto para a instituição financeira. Ele funciona de forma integrada à folha de pagamento.

Por exemplo, ao contratar o crédito, as parcelas são automaticamente descontadas do salário, garantindo que os pagamentos sejam realizados em dia. Essa característica não só facilita o controle financeiro do trabalhador, mas também reduz o risco de inadimplência.

1. Desconto em folha
2. Garantia
3. Taxas de juros

Desconto em folha

O principal diferencial do empréstimo CLT é o desconto automático em folha de pagamento. E o que isso significa? Que antes mesmo de o salário cair na conta, o valor da parcela já foi debitado. 

Essa medida oferece praticidade para quem contrata o empréstimo, eliminando a preocupação de esquecer a data de pagamento e evitando multas ou juros por atraso.

Garantia

A segurança no pagamento, garantida pelo desconto em folha, é o que torna essa modalidade tão atrativa para os bancos.

Para o trabalhador, isso representa uma aprovação mais rápida e menos exigências na análise de crédito, já que o risco para a instituição financeira é menor.

Taxas de juros

Graças à garantia de pagamento, as taxas de juros estão entre as mais baixas do mercado, o que torna essa, uma opção mais acessível e econômica, ideal para quem precisa de dinheiro extra sem comprometer o orçamento com juros altos.

Comparado a outras modalidades, como o crédito pessoal ou o rotativo do cartão, o empréstimo CLT oferece condições muito mais vantajosas.Precisando de empréstimo? Leia este artigo e veja como conseguir – Como conseguir um empréstimo? GUIA Completo com tudo o que você precisa saber!

Quem pode solicitar o empréstimo CLT?

O empréstimo CLT é destinado exclusivamente a trabalhadores que possuem carteira assinada, pois o desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento.

Porém, para ter acesso a essa modalidade, a empresa onde a pessoa trabalha precisa ter convênio com a instituição financeira que oferece o crédito.

1. É necessário ter vínculo empregatício formal (CLT);
2. A empresa precisa ter acordo com o banco ou financeira;
3. O valor solicitado deve respeitar o limite máximo permitido para o desconto em folha (geralmente até 30% do salário).

Imagine a Ana, que trabalha como assistente administrativa em uma empresa de logística. Recentemente, ela precisou de um dinheiro extra para cobrir despesas médicas inesperadas, mas estava preocupada com os altos juros do cartão de crédito.

Ao conversar com o setor de Recursos Humanos, descobriu que a empresa onde trabalha possui convênio com um banco que oferece o empréstimo CLT.

Ela conseguiu solicitar o crédito rapidamente, com juros baixos e sem precisar se preocupar com boletos ou atrasos, já que as parcelas são descontadas direto do salário. Assim, ela resolveu sua necessidade sem comprometer seu orçamento.

Quer saber se dá para conseguir um empréstimo sem consulta ao CPF? Então leia este artigo – É possível fazer empréstimo sem consulta ao CPF?

Quais as vantagens do empréstimo CLT?

Esse é um tipo de empréstimo que oferece inúmeras vantagens para quem possui carteira assinada. Dentre as principais delas estão:

1. Taxas de juros mais baixas;
2. Parcelas fixas;
3. Aprovação mais rápida;
4. Sem consulta ao SPC/Serasa.

Taxas de juros mais baixas

Por contar com o desconto direto na folha de pagamento, as instituições financeiras têm menos risco de inadimplência.

Sabe o que isso significa? Que elas podem oferecer taxas de juros menores em comparação com outras modalidades, como o crédito pessoal ou rotativo do cartão.

Parcelas fixas

O valor das parcelas é sempre o mesmo durante todo o período do empréstimo. Essa estabilidade facilita o planejamento financeiro e evita surpresas com cobranças inesperadas.

Aprovação mais rápida

Como o pagamento é garantido pelo desconto automático, a análise de crédito é mais ágil e menos burocrática. Isso significa que você pode ter acesso ao dinheiro em pouco tempo, ideal para situações de emergência.

Sem consulta aos birôs de crédito

Mesmo quem tem o nome negativado pode solicitar o empréstimo CLT, porque o pagamento das parcelas já está assegurado, tornando essa modalidade acessível para trabalhadores em diferentes condições financeiras.

Ou seja, ainda que você esteja com o nome negativado no SPC, não tem nenhum impeditivo em conseguir o empréstimo em alguns bancos.

Está precisando de um empréstimo, mas quer saber mais sobre como funciona o crédito pessoal? Leia este post – Crédito pessoal: o que é, como funciona e quando usar? Entenda!

Como solicitar um empréstimo CLT?

Solicitar um empréstimo CLT é simples e rápido. Basta seguir o passo a passo abaixo:

1. Verifique o convênio da sua empresa: antes de mais nada, confirme com o setor de Recursos Humanos (RH) se a empresa onde você trabalha tem parceria com bancos ou financeiras que oferecem o empréstimo CLT;
2. Escolha a instituição financeira: identifique quais bancos ou financeiras estão disponíveis e compare as condições oferecidas;
3. Faça uma simulação: utilize os simuladores disponíveis nos sites ou aplicativos das instituições financeiras para calcular o valor das parcelas e verificar se o empréstimo se encaixa no seu orçamento;
4. Separe os documentos necessários: geralmente, você precisará apresentar documento de identidade com foto (RG ou CNH), CPF, comprovante de residência, últimos contracheques;
5. Envie sua solicitação: com os documentos em mãos, vá até o banco, acesse o site ou use o aplicativo da financeira para realizar a solicitação;
6. Aguarde a análise e aprovação: a instituição financeira fará a análise do seu perfil. Por se tratar de um empréstimo com desconto em folha, essa etapa costuma ser rápida, e a aprovação, facilitada;
7. Receba o dinheiro: após a aprovação, o valor do empréstimo será depositado diretamente na sua conta, e as parcelas começarão a ser descontadas do seu salário no mês seguinte, conforme o contrato.

Seguindo essas etapas, você poderá solicitar o empréstimo CLT com facilidade e aproveitar suas vantagens sem preocupações.

Outro empréstimo que você também pode conseguir sendo CLT é a antecipação do FGTS. Quer saber mais sobre ele? Então leia este artigo – Empréstimo FGTS: Antecipação do Saque Aniversário, entenda o que é, como solicitar e se vale a pena.

Cuidados ao contratar um empréstimo

Embora o empréstimo CLT ofereça diversas vantagens, é fundamental tomar alguns cuidados para evitar problemas financeiros no futuro. Abaixo vamos falar sobre alguns pontos que merecem atenção.

Analisar as condições

Compare as taxas de juros, prazos e o valor das parcelas oferecidas pelas instituições financeiras. Certifique-se de que o empréstimo escolhido é o mais vantajoso para você. 

Além do mais, confira se o valor solicitado cabe no seu orçamento mensal sem comprometer outras despesas importantes. Tudo isso faz a diferença.

Entender o contrato

Leia com atenção todas as cláusulas do contrato antes de assinar. Verifique se não há taxas extras ou condições que podem causar problemas, como multas por atrasos ou regras para quitação antecipada. 

Evitar o endividamento

Antes de contratar o empréstimo, avalie se você realmente precisa do crédito e se conseguirá pagar as parcelas sem comprometer seu orçamento.

Lembre-se de que, embora o desconto em folha seja prático, ele reduz o valor do salário líquido disponível para outras despesas. O ideal é usar o crédito com responsabilidade e evitar recorrer a novos empréstimos enquanto ainda paga o atual.

Quer evitar cair em golpes do empréstimo consignado? Então leia este post – Golpe do Empréstimo Consignado: Saiba como funciona e como se proteger!

Conclusão

Como podemos ver, o empréstimo CLT é uma solução prática, acessível e segura para quem tem carteira assinada e precisa de um dinheiro extra com condições vantajosas.

Com taxas de juros mais baixas, parcelas fixas e aprovação rápida, ele pode ser uma alternativa eficiente para resolver imprevistos financeiros ou planejar objetivos importantes.

No entanto, é essencial utilizar esse recurso com responsabilidade. Analisar as condições, entender o contrato e evitar o endividamento são passos fundamentais para garantir que o empréstimo seja uma ajuda, e não um problema.

Agora que você já sabe como funciona o empréstimo CLT, entre no site da Consumidor Positivo, veja o seu score de crédito e confira as melhores opções de crédito para você. Até a próxima! 👋

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