Empréstimo com garantia: Como Conseguir?

Se você precisa de um empréstimo com mais facilidades e juros mais baixos para conseguir quitar, o empréstimo com garantia pode ser uma ótima opção.

Continue a leitura e fique por dentro!

O que é empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia é uma modalidade onde o consumidor oferece algum bem como garantia às instituições financeiras em troca de crédito. Assim, é possível conseguir juros mais baixos e até mesmo prazos maiores para pagar.

Para conseguir a aprovação do empréstimo, o banco fará uma análise de crédito bem completa do cliente solicitante.

A garantia nada mais é do que esse bem — que pode ser um carro ou imóvel, por exemplo — que é colocado no contrato do empréstimo para, no caso de não ser possível quitar a dívida, servir de pagamento.

Por que pedir um empréstimo com garantia?

Pedir um empréstimo com garantia pode valer a pena para pagar dívida, trocar uma dívida cara por uma mais barata, ficar menos endividado e até conseguir limpar o nome, pois esta é uma linha de crédito que pode ter juros mais baixos do que um empréstimo pessoal, por exemplo.

Se as taxas forem menores do que de outras dívidas que você tem, então pegar esse empréstimo pode ser muito vantajoso, afinal, você reduz os juros que estava pagando.

É claro que toda linha de crédito tem suas vantagens e desvantagens, por isso, antes de contratar, é importante fazer os cálculos e verificar a taxa de juros do contrato.

Lembre-se que mesmo se tiver muitas vantagens, se você não conseguir pagar, acabará perdendo seu bem.

Por isso, antes de contratar o empréstimo com garantia, recomendamos sempre fazer simulações, assim você descobre quanto pagará de juros e quanto ficarão as parcelas mensais.

Para te ajudar a calcular isso, criamos um simulação de empréstimos, onde você coloca o valor que precisa pegar emprestado, a taxa de juros cobrada pela instituição financeira e a quantidade de parcelas. Faça a sua simulação ?

Principais vantagens do empréstimo com garantia

Esta linha de crédito oferecido por diversas instituições financeiras brasileiros oferece vantagens aos consumidores e pode valer a pena até para aqueles que estão endividados e precisando limpar o nome. Destacamos estas 4 principais vantagens:

1. Taxas de juros menores
2. Pagamento como compromisso
3. Pessoas com score baixo e nome sujo conseguem solicitar
4. Pode continuar usando o bem

Veja mais detalhes abaixo.

1 – Taxa de juros menores

Esse tipo de modalidade oferece taxa de juros menores por conta de o risco para a instituição financeira ser reduzido.

A garantia é oferecida para incentivar que o cliente cumpra com o pagamento do empréstimo, já que, em caso negativo, o bem atrelado ao acordo é tomado.

2 – Pagamento como compromisso

A ideia é diminuir o risco de os valores devidos não serem integralmente pagos.

Além disso, saber que o bem colocado em garantia no contrato pode ser tomado funciona como um incentivo para que o cliente mantenha os pagamentos em dia.

As instituições tem suas próprias condições e podem aceitar diversos bens como garantia: o imóvel, o veículo, joias e até mesmo o seu próprio salário.

3 – Pessoas com score baixo e nome sujo conseguem solicitar

Os bancos que oferecem o empréstimo com garantia tem seus próprios critérios de análise de crédito e de perfil, por isso, existem instituições que aprovam mesmo se a pessoa estiver com o score baixo, endividado ou com o nome sujo.

Reforçamos que é importante ver as condições de cada banco ou instituição financeira e analisar principalmente o valor disponibilizado, o prazo de pagamento e a taxa de juros cobradas, ok?

4 – Pode continuar usando o bem

Mesmo que contrate um empréstimo com garantia de imóvel ou de automóvel, você pode continuar usando normalmente o seu bem colocado em garantia.

Você só perderá o direito ao bem se ficar inadimplente e não pagar as parcelas do empréstimo conforme combinado. Por isso, se isso não acontecer e você pagar certinho nos dias combinados, então o bem continua sendo seu após a quitação das parcelas.

Empréstimo com garantia de imóvel

Também conhecida como refinanciamento de imóvel ou home equity, o empréstimo com garantia de imóvel é a linha de crédito com as menores taxas de juros do mercado.

Como dito acima, a garantia do seu empréstimo é o seu próprio imóvel. Portanto, o valor do crédito deve estar relacionado com o valor do imóvel (que é estipulado por um especialista). Como o objetivo da instituição que oferece o empréstimo com garantia de imóvel é reduzir ao máximo os riscos de prejuízo, a análise de crédito é bem detalhada.

Com o passar do tempo, um imóvel tende a ser valorizado. Assim, o pagamento do empréstimo pode ser dividido em até 20 anos. Porém, mesmo com a propriedade colocada como garantia, é necessária a comprovação de renda para que o consumidor prove que tem como arcar com as parcelas ao longo do período de tempo estipulado.

Documentos necessários

Serão solicitados documentos como RG, CPF, certidão de nascimento ou casamento, comprovantes de renda e residência. Além disso, também é preciso apresentar a documentação do imóvel como a Matrícula, Certidão Negativa de Débito, Capa de IPTU, entre outros.

É feita uma análise de crédito do seu perfil, mas mesmo assim o empréstimo com garantia de imóvel também pode ser solicitado se você tem pequenas restrições no seu nome.

Empréstimo com garantia de veículo

Nesta modalidade, também conhecida como refinanciamento de veículo, a garantia é o seu automóvel. Mesmo com juros um pouco mais altos do que o de imóvel, é uma boa alternativa que vem com juros mais baixos do que os de empréstimo pessoal.

Ao solicitar o empréstimo com garantia de veículo, o consumidor tem a opção de continuar utilizando o carro normalmente e pode até mesmo vendê-lo — mas, em caso de venda, o valor deve ser destinado ao pagamento da dívida.

Também, o carro deve estar no nome de quem solicitou o empréstimo, o que o torna, de fato, garantia da instituição até que o pagamento da dívida seja finalizado.

Documentação solicitada

A documentação também é mais simples e é possível conseguir o valor solicitado mais rapidamente, em média dentro de uma semana.

No caso de refinanciamento de veículo, para solicitar, não é permitido ter restrições no CPF. Os juros e condições de pagamento estão diretamente relacionadas ao perfil do consumidor e à situação do veículo (conservação, modelo e ano).

Em caso de não pagamento, a instituição financeira pode ter a posse do veículo e, então, levá-lo a leilão para quitar o restante da dívida.

Se você tem pendências no seu CPF, existem algumas alternativas de empréstimos para você, confira nosso artigo sobre empréstimo para negativado. Além disso, aqui na Acordo Certo,  você pode quitar suas dívidas de forma rápida e segura! Consulte o acordo certo disponível para para você em nosso site.

Qual banco faz empréstimo com garantia de veículo?

Existem vários bancos brasileiros que oferecem o empréstimo com garantia de veículo. Alguns exemplos são:

1. Banco do Brasil
2. Banco BV
3. Banco PAN
4. Bradesco
5. Caixa Econômica
6. Santander

Como funciona o pagamento do empréstimo?

Você pode pagar as parcelas do seu empréstimo através do débito em conta, débito automático, boleto bancário ou até mesmo cheques pré-datados.

Lembre-se sempre de verificar as formas de pagamento que cada banco oferece antes de contratar o seu empréstimo, e escolha o formato que mais te deixa confortável e seguro.

Como não atrasar o pagamento do empréstimo com garantia: 3 dicas

Dica 1 – Só contrate o empréstimo depois de organizar as finanças

Ainda antes de contratar o empréstimo com garantia, verifique se suas finanças estão em ordem e se não vai faltar dinheiro para pagar as parcelas.

O ideal é que suas finanças estejam organizadas e que você saiba exatamente tudo que entra e sai da sua conta corrente. Desta forma, você consegue visualizar o quanto sobra para pagar as parcelas do empréstimo e não fica perdido em meio as contas e boletos do mês,

Dica 2 – Quando contratar, escolha o dia correto para os pagamentos das parcelas

Para evitar atrasos, é importante também escolher o dia certo para o pagamento das parcelas.

Vamos supor que você recebe seu salário sempre no dia 05 de cada mês, então não adianta nada colocar o vencimento das parcelas do empréstimo para todo dia 01, pois essa data vem antes do recebimento do seu dinheiro mensal, o que vai gerar atrasos.

Dica 3 – Cadastre o pagamento no débito automático

Sabe quando a gente cadastra uma conta fixa para ser descontada da nossa conta corrente automaticamente? É possível fazer isso com empréstimos também!

Contas como água e energia compensa muito cadastrar em débito automático, afinal, você já sabe que precisa pagar todos os meses e os valores são sempre bem parecidos.

Então, se você pediu o empréstimo em um banco que você já tem uma conta corrente, então basta verificar se é possível cadastrar o pagamento das parcelas como débito automático. Assim, você não corre o risco de esquecer de pagar e evita juros e multas.

FAQ: Perguntas frequentes