O empréstimo FGTS é uma modalidade destinada para quem quer antecipar o saque aniversário. Saiba quais bancos oferecem esse crédito!
Você está precisando de dinheiro para pagar suas contas, mas não quer assumir o compromisso de pagar uma parcela todo mês? O empréstimo FGTS pode ser a solução.
Diferente do crédito pessoal, esse empréstimo funciona como uma espécie de antecipação de recebíveis, onde você quita o valor com o saldo do FGTS.
Se interessou? Então continue aqui por mais 3 minutinhos que vamos explicar tudo o que você precisa sobre o empréstimo FGTS para solicitar o seu.
O que é o Empréstimo FGTS: Antecipação do Saque Aniversário?
O empréstimo FGTS, também conhecido como antecipação do saque aniversário, é um empréstimo no qual a quitação do valor é feita com o saque aniversário.
Como assim? Bem, você pode optar em realizar saque aniversário todo ano. Isso quer dizer que uma parte do seu saldo FGTS pode ser sacada no seu mês de aniversário.
Mas agora vamos imaginar que o seu aniversário será somente daqui 11 meses.
Nesse caso, o banco libera o valor para você hoje cobrando uma pequena taxa de juros, e daqui 11 meses o valor que você receberia de saque aniversário será usado para pagar o empréstimo.
Como funciona o empréstimo do FGTS?
Esse é um tipo de empréstimo que funciona como uma antecipação de saldo. Ou seja, você já tem o saldo do FGTS, mas ele será liberado somente em uma data futura.
E o que o banco faz? Ele calcula uma taxa de juros mensal e deposita o valor na data presente para você. E quando o FGTS liberar para saque no mês do seu aniversário, ele já vai direto para pagar o empréstimo.
Dependendo do banco, você pode antecipar até 7 anos de parcela. Porém, tudo depende do valor que você tem de FGTS a receber.
Quem tem direito a fazer o empréstimo do FGTS?
Para ter direito a fazer o empréstimo do FGTS é necessário primeiramente ter optado pelo saque-aniversário. Para isso, você tem que acessar o App oficial do FGTS e solicitar essa opção diretamente junto à Caixa Federal.
Uma vez que você tenha optado pelo saque-aniversário, então poderá fazer as cotações em diversos bancos para tomar o empréstimo do FGTS. Simples, né?
Qual o valor mínimo para empréstimo do FGTS?
O valor mínimo depende de banco para banco. Por exemplo, no Banco Inter o valor mínimo é de apenas R$ 100. Já na Caixa Federal, o valor mínimo é de R$ 500.
Por isso, o importante é fazer uma boa comparação entre os bancos. Caso você tenha um valor mais expressivo a receber, a comparação é interessante para avaliar as taxas.
Já se o valor que você tem de saque aniversário é baixo, então precisa comparar para ver qual dos bancos faz a antecipação de valores menores.
Qual o valor máximo do empréstimo do FGTS?
Não existe uma limitação do valor máximo. Isso quer dizer que cada banco impõem seus próprios critérios a depender do saldo que você tem na sua conta.
Além disso, também existe uma porcentagem aplicada que é o valor que você pode comprometer do saldo do FGTS com o saque-aniversário.
A tabela é a seguinte:
| Limite Saldo | Alíquota | Parcela Adicional |
|---|---|---|
| Até R$ 500 | 50% | – |
| De R$ 500,01 até R$ 1.000,00 | 40% | R$ 50 |
| De R$ 1.000,01 até R$ 5.000,00 | 30% | R$ 150 |
| De R$ 5.000,01 até R$ 10.000,00 | 20% | R$ 650 |
| De R$ 10.000,01 até R$ 15.000,00 | 15% | R$ 1.150,00 |
| De R$ 15.000,01 até R$ 20.000,00 | 10% | R$ 1.900,00 |
| Acima de R$ 20.000,01 | 5% | R$ 2.900,00 |
Por exemplo, se o João tem R$ 1 mil de FGTS, ele pode receber anualmente de saque aniversário 40% desse valor segundo a tabela, com uma parcela adicional de R$ 50.
O cálculo é:
- Saque aniversário = Saldo * Alíquota + Parcela Adicional
No exemplo do João, ele poderá ter de saque aniversário no ano:
- Saque aniversário = R$ 1.000 * 40% + R$ 50 = R$ 450
É esse o valor que ele poderá antecipar, e em cima dele cada banco vai aplicar as suas taxas de juros para trazer o valor para a data presente.
Onde simular o empréstimo FGTS?
A simulação do empréstimo FGTS é feita diretamente no site de cada banco. Afinal, cada instituição cobra a sua própria taxa de juros sobre o empréstimo.
Por exemplo, o João interessado em fazer o empréstimo FGTS pode entrar no site da Caixa Federal ou do Santander e fazer a simulação da antecipação do saque-aniversário.
Como fazer empréstimos com o FGTS?
Para fazer empréstimos usando o seu saldo do FGTS, em um primeiro momento você vai precisar fazer a adesão da modalidade saque-aniversário.
As etapas para essa fase são as seguintes:
- Baixe o App do FGTS;
- Acesse com o login e senha. Caso ainda não tenha um login, você terá que completar o seu cadastro e criar uma senha;
- Acesse a opção “Meus Saques” e escolha “Modalidade Saque Aniversário”;
- Na sequência clique na opção “Alterar sistemática saque FGTS”;
- Confirme sua mudança.
Com essa etapa concluída, você já tem direito ao saque-aniversário, seguindo as regras da tabela que vimos acima neste artigo. Logo em seguida você precisa:
- Acessar o App do seu banco;
- Procurar a alternativa “Empréstimos”;
- Buscar a opção “FGTS” e selecionar “Antecipação de saque aniversário”.
A partir daí cada banco tem seus próprios critérios, e você pode fazer a simulação para ver se está de acordo com a antecipação do crédito.
Quais bancos que fazem empréstimo FGTS?
Atualmente, quase todas as instituições bancárias já fazem empréstimo do FGTS, mas dentre as principais delas estão:
- Banco Safra;
- Caixa Federal;
- Banco Itaú;
- Banco Santander;
- Nubank.
Empréstimo FGTS Safra
No Banco Safra você pode antecipar até 7 parcelas do saque aniversário pelo site, WhatsApp ou então pela própria Central de Atendimento ou correspondentes bancários. No site, os passos são:
- Acessar a página e vá na opção “Clique aqui para Contratar”;
- Depois você precisa preencher seus dados e clicar em “Continuar”;
- Sequencialmente você terá que fazer a simulação e então contratar o crédito.
As taxas de juros giram em torno de 1,79% ao mês, por isso, são um pouco mais elevadas quando comparado à Caixa ou a outros bancos.
Empréstimo FGTS Caixa Federal
A Caixa Federal é o banco mais procurado por quem deseja fazer o empréstimo. O jeito mais fácil é pelo App, da seguinte forma:
- Abra o App da Caixa;
- Acesse a área de crédito;
- Selecione “Antecipação Saque Aniversário”;
- Simule o empréstimo;
- Analise as condições e aceite a proposta.
Empréstimo FGTS Banco Itaú
O Banco Itaú também oferece essa modalidade de crédito, e antecipa até 7 parcelas na sua conta, com o dinheiro caindo em até 1 dia. A taxa de juros da instituição é de 1,75% ao mês.
A solicitação é simples:
- Acesse o site ou App do Itaú;
- Vá até a opção “Empréstimos”;
- Clique em “Antecipação de Saque-Aniversário”.
Feito isso você pode fazer a simulação de crédito, e estando de acordo com os valores, é só antecipar na sua conta. O dinheiro fica disponível em 24 horas.
Veja também:
- Peça seu cartão Azul Itaú Internacional
- Peça seu cartão LATAM PASS Itaú Internacional
- Renegociação Itaú: Quite suas dívidas com até 99% de desconto
Empréstimo FGTS Banco Santander
Assim como os outros bancos, o Santander também oferece a antecipação do saque aniversário. A taxa de juros gira em torno de 1,75% ao mês.
A solicitação do crédito também é bem semelhante aos demais bancos, sendo necessário ter optado por essa modalidade antes de fazer a adesão.
Empréstimo FGTS Nubank
Por fim, o Nubank é um dos bancos com as melhores condições para a antecipação do saque-aniversário. Na instituição você pode antecipar até 12 parcelas de forma 100% digital.
A taxa de juros da instituição também é bastante atraente, sendo ela a partir de 1,30% ao mês. Depois de feita a adesão, toda a contratação é realizada no App.
Qual a menor taxa de juros do Empréstimo FGTS? Onde conseguir?
As taxas de juros podem variar bastante de banco para banco. Por isso, o ideal é fazer uma pesquisa detalhada nas instituições financeiras.
Além disso, cada uma tem suas próprias condições em relação a quantidade de parcelas que podem ser antecipadas, e a análise de crédito do cliente.
Dentre os bancos com as menores taxas estão:
- Nubank – Taxa de 1,30% ao mês;
- Banco Pan – Taxa de 1,49% ao mês;
- Banco do Brasil – Taxa de 1,59% ao mês;
- Banco BV – Taxa de 1,67% ao mês;
- Empréstimo SIM – Taxa de 1,69% ao mês.
Como quitar o empréstimo do FGTS?
O empréstimo FGTS é quitado automaticamente no momento em que você recebe a parcela do saque-aniversário. Ela vai direto da Caixa Federal para o banco que fez o empréstimo para você.
Portanto, não há outra maneira de fazer a quitação, uma vez que os juros são calculados sobre o prazo para receber a parcela e sobre o montante que você tem a receber.
Fiz um empréstimo FGTS e fui demitido, e agora?
Quando você opta pelo saque-aniversário você deixa de ter o direito de receber o FGTS no momento da rescisão. Por isso, é importante avaliar muito bem essa escolha.
Dessa forma, se você foi demitido, receberá apenas 40% que é o valor da multa rescisória do FGTS. Então se você tem um saldo de R$ 1 mil de FGTS, optou pelo saque-aniversário, você poderá receber apenas R$ 400 que é a multa paga pela empresa.
Quantas vezes eu posso antecipar meu FGTS?
A quantidade de parcelas a serem antecipadas depende de banco para banco, mas varia de 7 a 12 parcelas. Dessa forma, é preciso fazer uma comparação.
Você também pode antecipar somente 1 ou 2 parcelas a cada ano, e assim não há um limite de tempo de antecipação. Ou seja, todos os anos você pode antecipar o valor.
Vale a pena fazer o empréstimo FGTS?
O empréstimo FGTS vale a pena se você estiver precisando do dinheiro para pagar uma dívida com valor mais elevado, ou para colocar ordem nas finanças da sua casa.
Caso contrário, se você não precisa do dinheiro e quer fazer a antecipação para comprar alguma coisa, é aconselhável esperar até a data do recebimento.
Isso porque, considerando uma taxa de juros de 1,50% ao mês, no prazo de 1 ano, esse valor pode superar os 18% de juros e corroer grande parte do seu saldo.
Agora que você já sabe como funciona o empréstimo FGTS, é só avaliar se vale a pena solicitar o seu. E se gostou deste artigo, visite o site da Consumidor Positivo para ler outras matérias como essa. Até a próxima!👋
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FAQ: Perguntas frequentes
Empréstimo FGTS a partir de 50 reais existe?
Existem algumas instituições bancárias que antecipam valores do FGTS a partir de R$50. Esse é o caso do Banco Mercantil e da Up. No entanto, é importante checar em cada banco antes de fazer a antecipação, pois as condições podem mudar.
Existe empréstimo FGTS a partir de 100 reais?
Sim. Há instituições financeiras que fazem antecipação do FGTS a partir de 100 reais. Esse é o caso do Banco Inter. No entanto, é importante pesquisar, pois inúmeras outras instituições também oferecem essas condições.
É possível sacar o saldo bloqueado do FGTS?
Se o saldo do FGTS está bloqueado e comprometido com um empréstimo que você tomou, não é possível realizar o saque, até porque esse saldo será usado para abater o valor da parcela do saque aniversário que está em garantia do empréstimo.
Onde fazer empréstimo com FGTS de garantia?
Existem várias instituições financeiras que fazem empréstimo com FGTS em garantia como o Nubank, Banco Pan, Itaú, Santander e inúmeros outros. Por isso, é importante fazer uma boa comparação entre os bancos.
