Não caia em ciladas: Golpes de empréstimo mais comuns e dicas para se proteger

Os golpes de empréstimo têm se tornado cada vez mais comuns e afetam, principalmente, quem busca uma solução rápida para problemas financeiros.

A promessa de dinheiro fácil, condições vantajosas e pouca burocracia pode ser tentadora, mas é aí que muitos caem em armadilhas. E como fazer para se proteger?

É isso o que vamos mostrar neste artigo. E você ainda vai entender quais são os tipos mais comuns, e como identificá-los para evitar prejuízo. Vem com a gente!

Os tipos mais comuns de golpes de empréstimo

Buscar um empréstimo pode ser uma saída importante em momentos de aperto financeiro, mas é preciso ter cuidado. Criminosos têm criado armadilhas cada vez mais sofisticadas, disfarçadas de ofertas tentadoras, para enganar quem precisa de crédito.

É golpe de pagamento antecipado, empréstimo para investimento e até phishing. Por isso, é preciso redobrar a atenção. Abaixo vamos mostrar os principais deles.

Empréstimo com pagamento antecipado

Neste golpe, os criminosos pedem um pagamento inicial com a desculpa de cobrir taxas, impostos ou liberar o empréstimo. Prometem liberar o dinheiro logo após esse pagamento, mas, assim que recebem o valor, somem sem deixar vestígios.

Imagine a situação: o Carlos estava precisando de R$ 2 mil para pagar as contas atrasadas. Ele encontrou uma “financeira” na internet que prometeu liberar o valor no mesmo dia, mas pediu um pagamento antecipado de R$ 200 para “taxas administrativas”.

Ele acreditou na promessa, fez o pagamento e nunca mais conseguiu contato com a empresa. Resultado? Perdeu os R$ 200 e continuou sem o empréstimo.

Empréstimo para investimento

Aqui, o golpe é mais elaborado: os criminosos convencem a vítima a pegar um empréstimo sob o argumento de que o dinheiro será investido em um negócio ou aplicação com retorno garantido.

Na prática, o investimento é falso, e a vítima fica com a dívida.

Veja o caso de Ana. Ela recebeu uma mensagem dizendo que, ao investir R$ 5 mil, em dois meses teria um retorno de R$ 10 mil.

Como não tinha o dinheiro, sugeriram que pegasse um empréstimo em seu nome. Ana pegou o empréstimo e fez o “investimento”, mas, passado o prazo, não viu retorno algum e ficou com uma dívida que não conseguia pagar.

Empréstimo com clonagem de dados

Neste golpe, os criminosos usam os dados pessoais da vítima para abrir contas bancárias ou solicitar empréstimos em seu nome. Isso geralmente acontece após a vítima preencher formulários falsos em sites duvidosos ou repassar informações sensíveis.

José, por exemplo, recebeu uma ligação de um suposto banco oferecendo um empréstimo com taxas incríveis.

A pessoa pediu documentos como RG, CPF e comprovante de residência. Dias depois, ele descobriu que um empréstimo de R$ 10 mil havia sido feito em seu nome sem ele saber. Resultado? Teve que honrar a dívida para não ter o nome negativado.

Phishing

Esse é um golpe digital em que os criminosos criam páginas falsas, muito parecidas às de instituições financeiras confiáveis, para roubar informações pessoais e bancárias. Esse tipo de golpe costuma chegar por e-mail, mensagens ou anúncios nas redes sociais.

Foi o que aconteceu com Marina. Ela recebeu um e-mail com a logomarca de um banco, informando que precisava atualizar seus dados para liberar um empréstimo pré-aprovado. 

Ao clicar no link e preencher suas informações, os criminosos tiveram acesso à conta dela e retiraram todo o dinheiro disponível.

Esses exemplos mostram como os golpes de empréstimo podem acontecer de diversas formas e prejudicar ainda mais quem está em uma situação financeira difícil. Por isso, é fundamental conhecer essas práticas para não cair em ciladas.

Quer saber como se proteger de golpes? Então leia este artigo – Golpe do Empréstimo Consignado: Saiba como funciona e como se proteger!

Como identificar um golpe de empréstimo?

Identificar um golpe ou fraude de empréstimo é o primeiro passo para não cair nele. Geralmente, eles possuem alguns padrões parecidos, como por exemplo:

1. Propostas irresistíveis;
2. Solicitação de dados pessoais;
3. Pagamento antecipado;
4. Pressão para tomar uma decisão rápida.

Em qualquer uma dessas situações é fundamental redobrar a atenção, pois há grande chance de ser vítima de um golpe. Vamos falar sobre elas.

Propostas irresistíveis

Ofertas boas demais para serem verdade geralmente são um alerta. Prometer empréstimos sem análise de crédito, com taxas extremamente baixas ou condições inacreditáveis é uma prática comum entre os golpistas.

Imagine que você recebeu uma mensagem: “Pegue R$ 10 mil com juros de apenas 1% ao mês, mesmo com nome sujo!”. Parece a solução perfeita, não é?

Porém, instituições sérias analisam o crédito e trabalham com taxas mais próximas do mercado. Se a proposta parece um sonho, desconfie.

Solicitação de dados pessoais

Cuidado com quem pede informações sensíveis, como CPF, RG, comprovantes de residência e até senhas bancárias, sem qualquer formalidade. Golpistas usam esses dados para realizar fraudes e até mesmo solicitar empréstimos em seu nome.

Foi o caso do Felipe. Ele entrou em contato com uma suposta financeira que pediu seus dados completos antes de qualquer contrato.

Dias depois, ele descobriu que abriram uma conta bancária usando o nome dele para aplicar outros golpes de empréstimo. A solução foi ter que abrir um Boletim de Ocorrência e arcar com o prejuízo. Por isso, todo cuidado é pouco.

Pagamento antecipado

Nenhuma instituição séria cobra valores antecipados para liberar um empréstimo. Se pedirem qualquer quantia antes da liberação do dinheiro, é um golpe quase certo.

Por exemplo, a Fernanda precisava de R$ 3 mil para quitar dívidas. Uma empresa pediu um pagamento de R$ 300 para “liberar o crédito”.

Desesperada, ela fez o pagamento, mas o dinheiro prometido nunca chegou. Empresas de verdade só cobram taxas no momento da contratação do empréstimo, nunca antes.

Veja também: Antecipar parcela de cartão: quando vale a pena solicitar?

Pressão para tomar uma decisão rápida

Golpistas geralmente colocam urgência para que a vítima não tenha tempo de pensar ou pesquisar. Frases como “É uma oferta exclusiva, mas só vale até hoje!” ou “Você precisa fazer o depósito agora para não perder” são comuns.

O Rafael passou por isso: recebeu uma proposta e, ao hesitar, foi pressionado com mensagens insistentes. Sentindo que algo estava errado, ele pesquisou o CNPJ da empresa e descobriu que ela nem sequer existia.

Lembre-se: qualquer empresa confiável dá tempo para você analisar a proposta e decidir com calma. Então, cuidado com os gatilhos da urgência.

Uma boa dica para evitar cair em golpes, é começar a organizar as suas finanças. E neste artigo nós damos algumas dicas – 5 dicas para começar a organizar as finanças.

Como se proteger dos golpes?

Agora você deve estar se perguntando: e como eu me protejo desses golpes? Basicamente, você precisa tomar algumas ações, como por exemplo:

1. Pesquisar a empresa;
2. Contatar a instituição financeira diretamente;
3. Desconfiar de ofertas boas demais;
4. Utilizar canais oficiais;
5. Proteger os seus dados pessoais.

Pesquise a empresa

Antes de fechar qualquer negócio, faça uma pesquisa sobre a empresa que está oferecendo o empréstimo. Verifique o CNPJ, procure avaliações de outros clientes e veja se há reclamações no Reclame Aqui ou em sites de órgãos de defesa do consumidor.

Por exemplo: se você encontrar uma oferta de uma “financeira desconhecida”, busque o nome dela no Google e em redes sociais. Empresas sérias têm presença online sólida e boas avaliações. Se ela for desconhecida ou tiver comentários negativos, desconfie.

Contate a instituição financeira diretamente

Se você recebeu uma proposta de um banco, entre em contato diretamente com a instituição financeira para confirmar a oferta. Use os telefones e sites oficiais da empresa, nunca links enviados por terceiros.

Foi o que Carlos fez. Ele recebeu uma mensagem dizendo que tinha um empréstimo pré-aprovado no Itaú. Em vez de clicar no link, ele ligou para a agência e descobriu que a oferta não existia. Essa simples atitude evitou que ele caísse em um golpe.

Desconfie de ofertas boas demais

Se a proposta parece muito boa para ser verdade, provavelmente é um golpe. Taxas muito baixas, valores altos liberados sem análise de crédito e condições “imperdíveis” são iscas comuns usadas por criminosos.

Pense no caso de Juliana. Ela viu um anúncio oferecendo R$ 10 mil com “zero burocracia e juros baixíssimos.” Ao pesquisar a oferta, descobriu que o site era falso e criado apenas para roubar dados de pessoas desatentas.

Utilize canais oficiais

Sempre faça solicitações de empréstimo por meio dos canais oficiais, como sites, aplicativos e agências físicas.

Evite negociar com pessoas que entram em contato pelo WhatsApp, e-mail ou redes sociais sem nenhuma comprovação de que representam a instituição financeira.

Por exemplo: ao procurar um empréstimo, João entrou no site oficial do banco e fez a simulação diretamente pela plataforma. Assim, ele garantiu que a transação fosse segura e livre de fraudes.

Proteja os seus dados pessoais

Nunca compartilhe informações pessoais como CPF, RG, senhas bancárias ou comprovantes de residência com desconhecidos. Golpistas podem usar esses dados para fraudes, empréstimos indevidos e até mesmo clonagem de identidade.

Imagine que você recebeu uma ligação pedindo seus dados para “confirmar um empréstimo.” A recomendação é clara: nunca forneça informações sem ter certeza de quem está do outro lado. Dados pessoais são valiosos e devem ser protegidos sempre.Está com as finanças desorganizadas? Leia este artigo – Desorganização financeira: saiba o que causa e como evitar.

O que fazer se você foi vítima de um golpe?

Se você caiu em um golpe de empréstimo, o mais importante é agir rapidamente para minimizar os danos e evitar novas fraudes. Nesses casos:

1. Registre um boletim de ocorrência;
2. Entre em contato com a instituição financeira;
3. Cancele seu cartão de crédito e débito imediatamente.

Registre um boletim de ocorrência

Assim que identificar que foi vítima de um golpe, procure a delegacia mais próxima ou registre o boletim de ocorrência online. Isso cria um registro oficial do crime, o que pode ajudar nas investigações e na recuperação do prejuízo.

Por exemplo: o Ricardo percebeu que havia feito um pagamento antecipado para uma “financeira” falsa.

Ele foi até a delegacia, registrou o B.O. e levou todos os comprovantes, como conversas e recibos de pagamento. Esses documentos ajudaram a polícia a investigar o caso e prevenir que outras pessoas caíssem no mesmo golpe.

Entre em contato com a instituição financeira

Se os golpistas usarem o nome de um banco ou empresa para aplicar o golpe, informe a instituição imediatamente. Essa atitude ajuda a empresa a tomar medidas, como alertar outros clientes e bloquear possíveis tentativas de fraude em seu nome.

Foi o que a Mariana fez. Após perceber que seus dados foram usados para um empréstimo fraudulento, ela entrou em contato com o banco e notificou o ocorrido. A instituição agiu rapidamente, bloqueando o crédito e protegendo suas informações.

Cancele seu cartão de crédito e débito

Se você compartilhou informações bancárias ou percebeu movimentações estranhas em sua conta, entre em contato com o banco e solicite o cancelamento imediato dos seus cartões de crédito e débito para evitar que os golpistas continuem usando seus dados.

O Paulo, por exemplo, forneceu os dados do cartão ao cair em um golpe online. Assim que percebeu a fraude, ele ligou para o banco, cancelou o cartão e solicitou um novo. Essa ação rápida impediu novos débitos e protegeu sua conta.

Antes de partir, leia também – Qual o melhor dia para comprar no cartão de crédito? Confira!

Conclusão

Como podemos ver, os golpes de empréstimo são uma realidade preocupante, especialmente para quem busca crédito em momentos difíceis.

Por isso, é fundamental estar atento aos sinais de fraude, desconfiar de propostas milagrosas e proteger suas informações pessoais.

Em todas as situações sempre pesquise a credibilidade da empresa e use os canais oficiais. Com informação e cuidado, você pode evitar ciladas e buscar um empréstimo de forma segura e confiável. 

E agora que você já sabe quais são os golpes de empréstimo, entre no site da Consumidor Positivo, e comece a consultar o seu CPF com frequência para agir rápido caso algum golpe aconteça em seu nome. Até a próxima!👋

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