Milhas com cartão de crédito: viaje mais sem abrir mão do seu consumo!

Já imaginou se você pudesse ganhar milhas com cartão de crédito? Isso agora é possível graças a inúmeros cartões que oferecem essa possibilidade.

Isso mesmo, você pode viajar mais sem abrir mão de fazer o que mais gosta que é gastar. Legal, não é mesmo? E nós estamos aqui para ajudar você nessa jornada.

Neste artigo vamos mostrar o que são milhas aéreas, como funcionam os cartões com milhas aéreas e como você pode ter o seu. Vem com a gente!😉

O que são milhas aéreas?

As milhas aéreas são, na prática, uma moeda de troca oferecida por companhias aéreas e programas de fidelidade.

Elas surgiram como uma forma de recompensar clientes frequentes, mas ao longo dos anos, evoluíram e passaram a ser oferecidas também para quem usa cartões de crédito. 

Em resumo, ao fazer compras com seu cartão, você acumula milhas que, mais tarde, podem ser trocadas por passagens aéreas, produtos ou até descontos em serviços.

Pense nas milhas como uma espécie de “poupança” de viagens. A cada compra feita, um pedacinho do valor volta para você em forma de milhas, que se acumulam até poderem ser trocadas por passagens áreas.

 É como juntar moedas em um cofrinho, mas, em vez de dinheiro, você está economizando em viagens. É uma forma de viajar, sem precisar economizar.

Como as milhas são calculadas e acumuladas

O cálculo de milhas varia dependendo do banco e do programa de fidelidade. A ideia básica é que, para cada real gasto com seu cartão de crédito, você acumula uma quantidade de pontos, que depois podem ser convertidos em milhas aéreas.

Um exemplo simples seria: se você tem um cartão que oferece 1,5 milhas para cada real gasto, ao fazer uma compra de R$1 mil, você acumulará 1.500 milhas.

Esse sistema faz com que qualquer compra, por menor que seja, contribua para o acúmulo de milhas. É possível, por exemplo, pagar contas do dia a dia, como o mercado, e ainda acumular pontos para aquela tão sonhada viagem.

A diferença entre milhas e pontos

Uma confusão comum entre os consumidores é a diferença entre milhas e pontos. Em muitos casos, os bancos oferecem programas de pontos em seus cartões de crédito, mas isso não quer dizer que sejam milhas.

Porém, esses pontos podem ser convertidos em milhas. Ou seja, você acumula pontos no banco e, depois, os transfere para o programa de fidelidade de uma companhia aérea para que eles se tornem milhas. Entendeu?

Essa distinção é importante porque cada banco e programa de fidelidade têm regras e taxas de conversão diferentes. Por isso, é essencial entender como funciona o sistema do seu banco para aproveitar ao máximo.

Como as milhas estão ligadas ao cartão de crédito?

Se você tem um cartão de crédito, provavelmente já está acumulando pontos ou milhas sem nem saber. Até porque muitos cartões oferecem programas de milhagem que permitem transformar suas compras em recompensas. Vamos ver como isso funciona?

• Programas de milhagem dos bancos: cada banco tem seu próprio programa de fidelidade. Alguns exemplos são o Livelo (do Banco do Brasil e Bradesco) ou o Esfera (da Santander). Você acumula pontos a cada compra e, depois, pode transferir esses pontos para programas de milhas como Smiles, LATAM Pass, e TudoAzul.
• A relação entre o valor das compras e o acúmulo de milhas: quanto mais você gasta no cartão, mais milhas você acumula. 
• Parcerias entre bancos e companhias aéreas: muitos bancos têm parcerias com companhias aéreas, o que facilita a transferência dos seus pontos para milhas. Algumas promoções chegam a dobrar a quantidade de milhas quando você transfere seus pontos em períodos promocionais.

Como você pode ver, há inúmeros cartões de crédito que oferecem a possibilidade de acumular pontos, e você pode trocar esses pontos por milhas. Fantástico, não é mesmo?

Como funcionam as milhas com cartão de crédito

Agora que você já entendeu como as milhas são acumuladas, vamos ver como o cartão de crédito pode te ajudar a maximizar esse processo. Vem junto!

Diferentes formas de acumular milhas

Uma maneira interessante de acumular milhas é através do pagamento de contas. Alguns cartões permitem que você pague suas contas de água, luz, telefone e até boletos diretamente com o cartão de crédito, e ainda assim acumule milhas.

Sabe o que isso significa? Que você pode concentrar todas suas compras e pagamentos no cartão para aumentar o saldo de milhas sem precisar fazer compras extras.

Outra forma de acumular milhas é aproveitando promoções e bonificações oferecidas pelos bancos e companhias aéreas, como dissemos anteriormente.

De tempos em tempos, surgem ofertas onde os pontos são multiplicados ao transferi-los para programas de milhagem.

Por exemplo, você pode transferir seus pontos do banco para um programa como Smiles e, ao invés de 1 ponto virar 1 milha, a promoção faz com que 1 ponto vire 2 ou 3 milhas. Por isso, é importante sempre estar atento às promoções.

Taxas e condições dos programas de milhagem

Apesar de vantajoso, o acúmulo de milhas não é gratuito. Muitos cartões que oferecem programas de milhagem cobram anuidades, e essas taxas podem variar bastante de um cartão para outro.

Além disso, as milhas têm um prazo de validade. Ou seja, se você não usá-las dentro de um determinado período, elas expiram. Para evitar isso, é importante ficar atento ao prazo de validade das suas milhas e resgatá-las antes que expirem.

Validade das milhas e como evitá-las

As milhas geralmente têm uma validade que varia entre 2 a 3 anos, dependendo do programa. Então, lembre-se de sempre ver isso no seu cartão, tá bem?

Ah, e para não perder milhas, é recomendável que você planeje suas viagens com antecedência, monitore seu saldo e fique atento às promoções.

Caso suas milhas estejam próximas de expirar, você pode usá-las em produtos ou serviços, como hospedagem e aluguel de carros.

Como usar as milhas acumuladas no cartão de crédito?

Depois de acumular milhas, é hora de aproveitar. E a boa notícia é que dá para usar essas milhas de inúmeras formas. Abaixo vamos mostrar como.

Resgate de passagens aéreas

A forma mais comum de resgatar milhas é trocando por passagens aéreas, tanto para viagens nacionais quanto internacionais. Dependendo da quantidade de milhas que você tem, pode conseguir viajar sem gastar um centavo com a passagem.

• Passagens nacionais: para viagens dentro do Brasil, as milhas necessárias costumam ser mais baixas. Um voo de São Paulo para o Rio de Janeiro, por exemplo, pode custar entre 10.000 e 20.000 milhas;
• Passagens internacionais: já para viagens para fora do país, você vai precisar de mais milhas. Um voo para os Estados Unidos pode custar cerca de 40.000 a 60.000 milhas, dependendo da época do ano.

Outros benefícios

Além de passagens aéreas, as milhas também podem ser usadas para:

• Upgrades de classe: se você quer viajar com mais conforto, pode usar suas milhas para fazer um upgrade para a classe executiva;
• Hospedagem e aluguel de carros: alguns programas permitem que você troque suas milhas por diárias em hotéis ou para alugar um carro durante a viagem.

Parcerias com outros programas de fidelidade

Você também pode transferir suas milhas para outros programas de fidelidade, como aqueles de redes de hotéis ou empresas de aluguel de carros, aumentando assim suas possibilidades de uso. Legal, não é mesmo?

Dicas de cartões de crédito com milhas

Escolher o cartão de crédito certo pode ser decisivo para acumular milhas de forma eficiente. E agora para ajudar você, vamos dar algumas dicas sobre os principais cartões do mercado.

Fatores a considerar ao escolher um cartão de crédito com milhas

Existem alguns fatores que precisam ser levados em consideração no momento em que você vai escolher o seu cartão de crédito com milhas, como por exemplo:

1. Anuidade: verifique se o cartão oferece isenção de anuidade ou uma taxa acessível. Muitos cartões permitem isentar a anuidade se você atingir um valor mínimo de gastos mensais;
2. Benefícios adicionais: além das milhas, muitos cartões oferecem outros benefícios como acesso a salas VIP em aeroportos, seguros de viagem, ou cupons para upgrades de cabine;
3. Taxa de acúmulo de milhas: cada cartão tem uma taxa de conversão diferente. Enquanto alguns oferecem 1 ponto por dólar gasto, outros podem oferecer até 3 ou 4 pontos, dependendo da categoria e da moeda da compra;
4. Validade das milhas: as milhas podem expirar. Então, verifique quanto tempo suas milhas permanecem válidas e se o cartão oferece políticas especiais para prolongar esse prazo.

Comparativo entre os principais cartões do mercado

Atualmente existem alguns cartões de crédito que oferecem tanto plano de pontos quanto a possibilidade de acumular milhas, vamos mostrar os principais deles.

Santander Decolar Visa Gold

• Anuidade: R$ 370;
• Acúmulo: 1,6 ponto por dólar em compras no Brasil e 2,6 pontos em compras na Decolar ou no exterior;
• Validade das Milhas: não expiram.

LATAM Pass Mastercard Black

• Anuidade: 12x de R$ 100 (R$ 1.200);
• Acúmulo: 2,5 pontos por dólar gasto em compras nacionais, 3,5 pontos no exterior;
• Benefícios do cartão de crédito: acesso às salas VIP da LATAM em vários aeroportos e cupons anuais para upgrades de cabine.

Smiles Visa Internacional

• Anuidade: 12x de R$ 32 (R$ 384);
• Acúmulo: 1,35 milhas por dólar gasto;
• Benefícios: milhas nunca expiram para clientes do Clube Smiles, podendo ser usadas para passagens da GOL.

Itaú CVC Visa Platinum

• Anuidade: R$ 288 (gratuita para gastos acima de R$ 3.500/mês);
• Acúmulo: 1 ponto a cada R$ 3 gasto, 2 pontos para compras feitas na CVC;
• Benefícios: pontos vão direto para o Clube CVC.

Melhores opções para diferentes perfis de consumidores

Cada tipo de consumidor pode escolher o cartão que achar mais conveniente, uma vez que há cartões com valores mais elevados e outros com valores mais acessíveis.

• Para quem gasta pouco: o Smiles Visa Internacional é uma ótima opção, com anuidade acessível e milhas que não expiram, ideal para quem faz compras de valor mais baixo e deseja acumular lentamente;
• Para quem viaja bastante: o LATAM Pass Mastercard Black oferece uma taxa de acúmulo excelente em compras no exterior e dá acesso a salas VIP, sendo perfeito para viajantes frequentes;
• Para quem quer aproveitar promoções de viagens: o Itaú CVC Visa Platinum é ideal para quem costuma comprar pacotes de viagens, já que oferece uma conversão melhor para compras feitas na CVC.

Esses cartões são apenas algumas das muitas opções no mercado. A escolha ideal vai depender do seu perfil de consumo e da forma como pretende usar as milhas​.

Como maximizar o acúmulo de milhas?

Para maximizar o acúmulo de milhas no seu cartão de crédito, é preciso adotar algumas estratégias simples, mas eficazes, que podem fazer uma grande diferença no saldo de milhas ao longo do tempo. 

Dicas para acumular mais milhas no dia a dia

Acumular milhas no cotidiano é algo que pode ser feito de maneira prática, sem que você precise mudar muito sua rotina. Uma das formas mais fáceis é usar o cartão de crédito para todas as compras possíveis, desde pequenas até grandes despesas.

Por exemplo, ao fazer compras no supermercado, pagar contas de serviços básicos como água, luz e telefone, ou até mesmo abastecer o carro, cada transação ajuda a aumentar seu saldo de milhas.

Além disso, muitos cartões oferecem a possibilidade de pagar boletos com o crédito, o que também pode ser uma maneira interessante de acumular mais milhas sem alterar o seu orçamento.

Mas fique atento: dependendo do cartão, você terá que pagar taxas caso queira pagar suas contas de consumo, então faça bem as contas.

Estratégias para aproveitar promoções e bônus

As promoções e bônus são uma excelente oportunidade para aumentar significativamente o saldo de milhas sem gastar mais.

Um exemplo comum são as promoções de transferência de pontos, onde os programas de milhagem oferecem bônus de até 100% quando você transfere seus pontos do banco para o programa da companhia aérea.

Essas promoções costumam acontecer em datas específicas e geralmente são divulgadas por e-mail ou no aplicativo do banco. Então fique sempre atento a elas, beleza?

Como transferir pontos de outros programas

Por fim, uma das formas mais rápidas de aumentar seu saldo de milhas é transferir pontos de outros programas de fidelidade para o programa de milhas da sua escolha.

Muitos bancos oferecem programas próprios de pontos que podem ser convertidos em milhas para diferentes companhias aéreas.

Dependendo do banco e do programa, essa conversão pode ser feita a qualquer momento, e a taxa de conversão varia conforme o contrato do cartão.

Legal, não é mesmo? E se você quiser acelerar ainda mais o acúmulo de milhas não deixe de ler este artigo – Como acelerar milhas: entenda como aumentar seu acúmulo de pontos e milhas.

Considerações finais

Como podemos ver ao longo deste artigo, hoje em dia é mais fácil acumular milhas no cartão de crédito sem abrir mão do seu consumo.

Aliás, quanto mais você gasta no cartão, mais milhas você acumula. Mas é importante manter suas finanças bem planejadas para não se atrapalhar posteriormente.

Com um bom planejamento e escolhendo o cartão de crédito certo, você pode acumular milhas fazendo o que mais gosta que é gastar. É a união do útil ao agradável.

E na Consumidor Positivo você pode fazer um comparativo e escolher a opção que te dá mais milhas com cartão de crédito dentro da sua realidade. É só acessar o nosso site e conferir. Até a próxima!👋