Score 500: é bom ou ruim? Entenda o que isso significa para o seu crédito!

Será que ter um score 500 é bom? Muita gente que chega nessa faixa de pontuação tem a dúvida se realmente atingiu um score bom ou não.

A verdade é que o score 500 é considerado regular. Ou seja, ele já não está tão ruim, mas ainda é baixo e tem um bom caminho pela frente para melhorar.

Fazendo uma analogia, é como o aluno que tirou nota 5. Ele está dentro da média, porém, para ser um aluno exemplar precisa estudar mais.

E neste artigo vamos mostrar tudo o que você precisa saber sobre o score 500 e o que fazer para melhorá-lo. É só continuar mais 3 minutinhos por aqui e conferir.

O que significa um score de 500?

O score 500 ainda é considerado uma pontuação baixa para a maioria das instituições financeiras. Lembra do exemplo que demos acima? É como se você tivesse tirado uma nota 5, e ainda precisa melhorar.

O score vai de 0 a 1000 pontos, e um score de 500 está mais ou menos no meio. Mas o que isso significa na prática?

Imagine que você tem um amigo que sempre pede dinheiro emprestado, mas nem sempre paga em dia. Você ficaria um pouco desconfiado de emprestar mais dinheiro, certo?

No mundo do crédito, é assim que os bancos e lojas pensam. Um score de 500 indica que a pessoa já teve alguns problemas para pagar contas ou dívidas no passado, ou talvez tenha pouco histórico, ou seja, não pegou muitos empréstimos ou usou pouco o cartão.

Dessa forma, podemos dizer que quem tem um score 500 está no meio do caminho, já não é tão ruim quanto um score de 300, mas ainda precisa melhorar para ter acesso aos melhores empréstimos e cartões do mercado.

Veja também:

1. Com score 400 consigo financiamento? Descubra o que você precisa!
2. Cartão de crédito com score 300: confira quais são as melhores opções!

Classificação: o que significa ter um score de 500?

Como já demonstramos, ter um score de 500, no mundo das finanças, é como tirar uma nota 5 numa prova da escola. Por isso, a maioria das instituições financeiras, como bancos e lojas, considera essa nota “baixa”.

Afinal, assim como uma nota média na escola não garante que o aluno está bem preparado, um score de 500 não dá muita confiança de que a pessoa vai pagar suas dívidas em dia.

Com um score baixo, fica mais difícil conseguir empréstimos ou parcelamentos, e, quando é possível, as condições oferecidas podem ser menos vantajosas, como juros mais altos.

É como se o banco estivesse dizendo: “Estamos te ajudando, mas vamos nos proteger, pois não temos certeza se você vai pagar tudo direitinho.”

Significado: o que essa pontuação realmente representa?

Um score de 500 significa que, no passado, você pode ter tido algumas dificuldades para pagar suas contas ou dívidas. Talvez tenha atrasado boletos, deixado de pagar parcelas do cartão de crédito ou até pedido empréstimos que demoraram a ser quitados.

Mas isso não significa que você é um mau pagador para sempre. Muitas vezes, pode ser que simplesmente tenha se atrapalhado no passado e agora queira mudar. 

Também, pode representar uma situação em que você nunca pegou um empréstimo ou financiou algo grande. Então, as instituições financeiras ainda não possuem muita informação a seu respeito para avaliar. Isso também resulta em score baixo.

Pense no Pedro, que só pagava contas pequenas, como a da internet e do celular. Como ele nunca fez um empréstimo ou usou cartão de crédito, o banco não sabe muito sobre os hábitos financeiros dele. Por isso, o score dele fica mais ou menos na metade.

Comparação com outras faixas de score

Agora, para entender melhor o que significa um score de 500, vamos comparar com outras faixas:

1. Score baixo (0 a 300): aqui, a pessoa geralmente tem muitas dívidas atrasadas ou não pagou algumas contas importantes. Por isso, as chances de conseguir crédito são muito baixas;
2. Score médio (300 a 700): um score de 500 está nesse meio. Se a pessoa começar a pagar as contas em dia e controlar melhor suas finanças, esse score pode melhorar;
3. Score alto (700 a 1000): essa é a “nota 10” do mundo financeiro. Quem tem esse score geralmente paga tudo em dia, tem uma boa relação com bancos e lojas, e é considerado de confiança para receber crédito com boas condições.

Se a Maria tem um score de 800, por exemplo, e o João tem um score de 500, as chances de a Maria conseguir um empréstimo com juros baixos são bem maiores, porque o banco confia mais que ela vai pagar tudo direitinho do que o João.

Desafios de ter um score 500

Como você pode ver, ter um score 500 não garante ainda um bom acesso ao crédito, mas mostra que você está caminhando para isso.

Vamos novamente fazer uma analogia? Imagine um estudante que só tirava nota 3, ele então repetiu de ano, ou seja, em finanças significa que o nome dele ficou negativado por um tempo.

Aí na nova turma, ele decidiu estudar mais e fazer diferente, e passou a tirar nota 5. Ele ainda não está apto a passar de ano, mas está caminhando para isso.

É o mesmo que o score 500. Normalmente nessa faixa a pessoa não tem muitas dívidas, mas ainda assim precisa melhorar os seus hábitos financeiros.

Até porque, nessa faixa ainda existem muitos desafios, como ter dificuldade em conseguir crédito e um limite de crédito menor do que as faixas mais elevadas.

Dificuldade em conseguir crédito

Quando uma pessoa tem um score de 500, a aprovação de crédito pode se tornar um grande desafio. Até porque para os bancos e instituições financeiras, um score baixo indica um risco maior de não conseguir pagar o que deve.

É como emprestar dinheiro para um amigo que já te deu um calote antes: você fica com um pé atrás, certo? O mesmo acontece com as empresas que oferecem crédito.

Elas podem até aprovar o pedido de empréstimo, financiamento ou cartão de crédito, mas com algumas condições nada favoráveis. Uma das principais é o aumento das taxas de juros.

Isso significa que, além de ser mais difícil conseguir crédito, quem tem score baixo pode acabar pagando muito mais caro por ele. Juros mais altos tornam a dívida maior com o tempo, o que pode ser uma armadilha para quem já tem dificuldades financeiras.

Se a Ana pede um empréstimo com score de 500 e o Carlos, que tem um score de 750, pede o mesmo valor, a Ana provavelmente vai ter que pagar uma parcela mensal bem mais alta, por conta dos juros serem maiores.

Limites de crédito menores

Outra consequência de ter um score de 500 é o limite de crédito mais baixo disponibilizado pelos bancos. Pois, se a pessoa conseguir um cartão de crédito ou um empréstimo, o valor disponível será limitado.

As instituições financeiras preferem começar com um valor pequeno para ver como a pessoa vai se comportar no pagamento.

É como se o banco dissesse: “Vou te dar uma chance, mas vou começar devagar, com um limite pequeno. Se você pagar direitinho, aos poucos, posso aumentar esse valor.”

Com um score baixo, o banco ou a loja quer se proteger, oferecendo limites menores para diminuir o risco de prejuízo. Imagine o João pedindo um cartão de crédito.

Com um score de 500, o banco pode dar a ele um limite de apenas R$ 500, enquanto a Maria, com um score de 800, pode receber um limite de R$ 5 mil ou mais. O João precisa pagar as contas direitinho por um tempo para o banco aumentar o limite dele no futuro.

Como melhorar o score 500?

Agora que você já sabe que o score 500 ainda é considerado baixo, pode se perguntar: o que eu faço para elevar a minha pontuação? Bem, existem alguns hábitos que você pode adotar, como:

1. Pagar as contas em dia;
2. Regularizar as dívidas;
3. Não contrair novas dívidas excessivamente;
4. Manter as contas ativas.

Pagar as contas em dia

O primeiro passo para melhorar o score é simples, mas muito importante: pagar as contas em dia, incluindo tudo, desde o boleto da água e luz até as parcelas do cartão de crédito. 

Cada vez que você paga uma conta no prazo certo, está mostrando que sabe gerenciar bem o seu dinheiro.

Pense nisso como se estivesse acumulando pontos de confiança com os bancos e lojas. Quanto mais você paga no prazo, mais esses pontos se somam, e seu score sobe.

Se o Paulo sempre pagava as contas de luz atrasadas, isso afetava o score dele. Mas quando ele passou a ter mais organização financeira e a pagar tudo no prazo, o score dele aumentou, ajudando a melhorar o histórico de pagamentos.

Regularizar dívidas

Se você tem dívidas antigas pendentes, regularizar essas dívidas é um passo importante para melhorar o score. Negociar com os credores e pagar o que deve, mesmo que parcelado, vai limpar o seu nome e aumentar sua nota.

Uma dica útil é se cadastrar na Consumidor Positivo, uma plataforma que permite que você acompanhe seu score e veja as dívidas que ainda estão pendentes. Nós também ajudamos a renegociar com os credores, facilitando o processo de regularização.

Isso mesmo: nós temos parceria com a Acordo Certo, e por isso, você pode renegociar suas dívidas com até 99% de desconto. Interessante, não é mesmo?

Imagine a Carla que tinha uma dívida antiga com o cartão de crédito que não conseguia pagar. Usando a Consumidor Positivo, ela negociou a dívida de R$ 2 mil por apenas R$ 100 e o nome dela deixou de constar nos birôs de crédito.

O resultado? Em poucos meses, o score dela começou a melhorar, porque ela limpou seu nome e mostrou que estava comprometida em pagar suas contas.

Não contrair novas dívidas excessivamente

Quando você já tem um score de 500, contrair novas dívidas pode ser perigoso. Mesmo que pareça tentador fazer um novo empréstimo ou comprar algo parcelado, é importante pensar bem antes de assumir mais compromissos financeiros.

O ideal é evitar dívidas desnecessárias e não acumular muitas parcelas ao mesmo tempo, o que pode comprometer sua capacidade de pagamento e acabar piorando seu score em vez de melhorá-lo.

Vamos a um exemplo. O Marcos tinha um cartão de crédito e pensou em pegar um empréstimo para reformar a casa. Mas ele percebeu que já tinha algumas parcelas do cartão para pagar, e isso poderia comprometer o orçamento dele.

Então o que ele fez? Decidiu esperar até quitar o cartão antes de pegar o empréstimo, o que ajudou a manter o score estável.

Manter as contas ativas

Além de pagar em dia, é importante manter suas contas de crédito ativas, como o cartão de crédito, e usá-las de forma responsável. O que isso significa? Utilizar um pouco do limite do cartão e pagar as faturas completas ou, pelo menos, um valor significativo a cada mês.

Quando você utiliza crédito de forma consciente, mostra para as instituições financeiras que pode lidar com diferentes tipos de pagamento sem atrasar ou se complicar, contribuindo para a melhoria do score ao longo do tempo.

Por exemplo, a Juliana tinha um cartão de crédito, mas nunca usava. Quando começou a fazer pequenas compras nele e pagá-las no vencimento, seu score começou a subir, porque o banco viu que ela era responsável com os pagamentos.

• Existe truque para aumentar o score? Leia este artigo e descubra – Confira por que não cair em truques para aumentar score de crédito

Dicas extras para melhorar o score

Como você viu, é possível adotar alguns hábitos financeiros para melhorar o seu score de crédito. E agora vamos dar mais algumas dicas extras que vão ajudar você. Então aí vai:

1. Consulte seu CPF regularmente;
2. Busque auxílio financeiro se precisar;
3. Construa um bom histórico de crédito.

Consultar o CPF regularmente

Uma dica importante para manter o controle sobre o score de crédito é consultar o CPF regularmente, permitindo que você identifique se há alguma pendência ou dívida que ainda não foi quitada e, assim, possa resolvê-la antes que afete ainda mais o seu score. 

Existem sites e aplicativos gratuitos que possibilitam essa consulta de forma fácil, como o SPC, Boa Vista e o próprio Consumidor Positivo.

Ao verificar o CPF com frequência, você também evita surpresas, como cobranças indevidas ou informações erradas que possam prejudicar sua nota.

Por exemplo, o Ricardo descobriu, ao consultar o CPF, que havia uma dívida antiga de um serviço que ele não usava mais. Ele entrou no site da Consumidor Positivo, clicou sobre ela e conseguiu negociá-la com um desconto considerável.

Buscar auxílio financeiro

Se as dívidas já estão fora de controle, uma das melhores soluções é buscar auxílio financeiro de empresas especializadas em negociações, como a Consumidor Positivo. 

Essas plataformas ajudam você a entender o que está devendo e a negociar com os credores, oferecendo descontos e prazos para quitar as dívidas.

Às vezes, negociar diretamente com o banco ou loja pode ser complicado, mas empresas como essas fazem o trabalho por você, facilitando a sua vida.

Construir um bom histórico de crédito

Melhorar o score é um processo que leva tempo, e construir um bom histórico de crédito é fundamental para manter o score alto a longo prazo, o que significa pagar contas em dia, evitar o acúmulo de dívidas e utilizar crédito de forma consciente.

Um bom histórico de crédito é construído com o uso responsável de produtos financeiros, como cartão de crédito, financiamentos e empréstimos. A chave é sempre manter as contas sob controle e evitar atrasos, para que, aos poucos, sua reputação financeira melhore.

Como acompanhar seu score na Consumidor Positivo?

Você viu que na Consumidor Positivo, você consegue acompanhar o seu score de crédito e assim melhorar seus hábitos de consumo. Mas como fazer isso? É bem simples, olha só:

1. Acesse o site do Consumidor Positivo: acesse o site ou baixe o app da plataforma na Play Store (Android) ou Apple Store (iOS);
2. Faça seu cadastro: se for a primeira vez que você está acessando a plataforma, será necessário fornecer seus dados, como CPF, nome e e-mail. O processo é rápido e gratuito;
3. Consulte o score: após o cadastro, você poderá consultar seu score de crédito gratuitamente, além de ver informações sobre o seu CPF e possíveis pendências;
4. Acompanhe a evolução do score: você pode verificar a evolução do seu score com o tempo e receber dicas de como melhorá-lo, tudo diretamente no site ou no app;
5. Receba ofertas personalizadas: a plataforma também oferece ofertas de crédito personalizadas, baseadas no seu perfil de crédito e histórico financeiro.

Esse é um jeito simples e prático de manter o controle do seu score e identificar o que pode estar impactando a sua pontuação​.

Conclusão

Como você pode ver ao longo deste artigo, melhorar um score de crédito de 500 pontos é um processo que exige paciência e disciplina.

Seguindo passos simples, como pagar as contas em dia, regularizar dívidas, evitar contrair novos débitos e manter as contas de crédito ativas, você pode construir um histórico financeiro positivo e ganhar a confiança das instituições financeiras.

A consulta regular ao CPF e a busca por plataformas como a Consumidor Positivo para acompanhar o score e negociar dívidas também são fundamentais para alcançar um score mais alto e obter melhores condições de crédito no futuro.

Agora que você já sabe que o score 500 é bom, mas precisa melhorar muito, pode começar. E se gostou deste artigo, visite o blog da Consumidor Positivo para ler outras matérias como essa. Até a próxima!👋

• Score 450 é bom ou ruim? Entenda como melhorar sua pontuação!
• Empréstimo de 300 reais na hora existe? Onde é possível conseguir?
• Score 500: é bom ou ruim? Entenda o que isso significa para o seu crédito!
• Crédito pessoal: o que é, como funciona e quando usar? Entenda!
• Score 700 é bom? Entenda o que essa pontuação muda na sua vida financeira!

FAQ: Perguntas frequentes